Branie pozyczek na oplacenie studiow jest obecnie jedynym z najbardziej rozpowszechnionych sposobow umozliwiajacych zdobycie wyzszego wyksztalcenia. Nie ulega watpliwosci, ze jest to spora inwestycja, dla niektorych wrecz niemozliwa do zrealizowania. Ciekawe, ze kupujac nowy samochod wszyscy uznaja za normalne placenie rat miesiecznych w wysokosci kilkuset dolarow pomimo tego, ze wartosc tego samochodu natychmiast maleje. Jednak jezeli chodzi o wziecie pozyczki na studia nie kazdy jest sklonny podjac taka decyzje. Na cale szczescie przewazajaca liczba okolo dwumillionowej spolecznosci studiujacej obecnie na uczelniach wyzszych i zawodowych nie musi zadluzac sie po to azeby ukonczyc studia. A ci, ktorzy beda podpisywali sie tytulami magistrow, lekarzy, prawnikow maja najwieksze szanse na splacenie tych pozyczek. Pozostali beda jednak musieli placic za swoje tytuly dlugo jeszcze po zawieszeniu dyplomow na scianach swoich biur.
Na przyklad student medycyny Chicagowskiego Uniwersytetu Loyola (korzystajacy ze wszystkich mozliwych stypendiow) moze miec dlugi rzedu $160,000 po ukonczeniu szkoly i miesieczne splaty o wysokosci prawie 2,000 dolarow.
Dla wielu studentow, zwlaszcza tych w programach M.B.A. (Master of Business Administration), ktore wymagaja wczesniejszego doswiadczenia w pracy jako warunku przyjecia, studia sa tansze. Przykladowa sprawa moze byc historia studentki drugiego roku, ktora zarabia obecnie ponad $100,000 rocznie. Zdobycie Master"s degree podnioslo jej zarobki dwukrotnie.
Tendencja zwyzkowa
Ilosc studentow wyzszych uczelni zaciagajacych pozyczki wciaz wzrasta w rekordowym tempie. Duzy wplyw ma na to fakt, ze pozyczki rzadowe sa obecnie bardziej osiagalne niz kiedykolwiek. W przedziale czasowym od 1993 do 1995 pozyczki federalne dla studentow wyzszych uczelni (Master"s degree) wzrosly o 74% z 4.4 bilionow dolarow do 7.7 bilionow dolarow. Oczekuje sie, ze ta wzrastajaca tendencja utrzyma sie z powodu wzrostu ilosci studentow studiujacych na takich kierunkach jak medycyna, stomatologia, pediatria, optometria i weterynaria. Maksymalny pulap popularnego programu federalnego Stafford, ktory placi az do $8,500 procentow od pozyczki az do momentu ukonczenia studiow, wynosi obecnie 18,500 dolarow rocznie. Jednak ostatniej jesieni w odpowiedzi na wzrastajace koszty, gorny pulap zostal podwyzszony do 45,167 dolarow rocznie.
Pomimo faktu, ze zadluzenie studentow wydawac sie moze przerazajacym, zwlaszcza, ze przypada na okres tuz po skonczeniu studiow, kiedy dochod z reguly jest najmniejszy, w porownaniu z zarobkami na przestrzeni calego zycia nie stanowi wiekszego problemu. Mimo wszystko, statystki wskazuja, ze posiadanie wyzszego tytulu przynosi korzysc. Zgodnie z nimi dochody na przestrzeni zycia tych, ktorzy ukonczyli studia wyzsze wynosza srednio okolo 3 milionow dolarow, podczas gdy absolwenci studiow polwyzszych (Bachelor"s degree) moga liczyc "tylko" na 1.4 miliona dolarow. Oczywiscie dla wiekszosci ludzi konczacych wyzsze studia, jest to oplacalna inwestycja, zwlaszcza w dziedzinach takich jak: prawo, medycyna i biznes.
Z pewnoscia przekonal sie o tym jeden z absolwentow chicagowskiego Uniwersytetu DePaul, ktory okolo dwa lata temu majac 26 lat skonczyl studia, z dlugiem 65,000 dolarow. Jednak w przeciwienstwie do absolwentow, ktorzy ukonczyli szkoly prawnicze niedawno, ma on dobra prace w jednej z firm prawniczych, ktora pozwala mu na splacanie pozyczki w wysokosci $700 miesiecznie bez widocznego wplywu na styl zycia. Moze on rowniez spodziewac sie wzrostu zarobkow, co dodatkowo pomoze mu w splaceniu dlugu.
Pomimo faktu, ze na przyklad absolwenci prawa moga liczyc na wieksze korzysci materialne niz ci, ktorzy ukonczyli kierunki takie jak biologia czy tez filologia angielska, ci ostatni sa z reguly mniej zadluzeni. Tylko niewiele wiecej niz polowa tych, ktorzy studiuja kierunki takie jak filologia czy biologia znajduje sie w potrzebie aby zaciagnac pozyczke, w porownaniu do az 75% studentow prawa. Studiujac z mozliwoscia podjecia pracy na uniwersytecie na przyklad na stanowisku wykladowcy prowadzacego cwiczenia, czy tez asystenta, studenci tych pierwszych kierunkow zadluzaja sie tylko na sumy mniejsze niz 15,000.
W najlepszej chyba sytuacji znajduja sie studenci kierunkow inzynieryjnych, programow doktoranckich, ktorzy sa w stanie otrzymac wystarczajaca ilosc bezzwrotnych stypendiow, a takze maja mozliwosc pracy na uczelni, co pozwala im na pokrycie wiekszosci kosztow nauki, ktore czasami przekraczaja 30,000 dolarow rocznie na uczelniach prywatnych i 18,000 dolarow w instytucjach panstwowych. Co wiecej, niektore z programow oferujace wyzsze kierunki inzynieryjne nie przyjmuja kandydatow, jezeli nie sa im w stanie zapewnic znacznej pomocy finansowej. Studenci ci bardzo czesto nie musza placic za studia, a ponadto czesto jeszcze otrzymuja roczne stypendia, ktore wahaja sie od 12,000 do 15,000 dolarow. W zamian za to studenci pracuja jako pomoc nauczycielska lub tez asystenci naukowi. Rezultatem takiej pomocy jest, statystycznie potwierdzony fakt iz tylko 38% studentow kierunkow inzynieryjnych, ktorzy otrzymali swoje doktoraty w 1994 miala w momencie ukonczenia szkoly jakiekolwiek dlugi.
Pomoc finansowa
Glowne organizacje zrzeszajace inzynierow funduja tzw. fellowships (stanowiska wykladowcy prowadzacego cwiczenia). Na przyklad osoba, ktora ukonczy studia magisterskie (Master"s degree) w zakresie oprogramowania komputerowego na danym uniwesytecie moze otrzymac pozycje asystencka oplacana przez National Consortium for Graduate Degrees for Minorities (Narodowe Konsortium dla Studentow Programow Magisterskich Pochodzacych z Grup Mniejszosciowych). W praktyce oznacza to stypendium w wysokosci $3,000 na semestr plus zniesienie kosztow nauki.
Wiekszosc studentow kierunkow pedagogicznych nie moze niestety liczyc na taka pomoc. Na poziomie studiow magisterskich nie ma prawie zadnych funduszy oprocz pedagogiki specjalnej, uznanej przez Kongres za priorytetowa i dofinasowana przez panstwo. Studenci pedagogicznych programow doktoranckich (w pelnym wymiarze godzin) otrzymuja zwykle dofinansowanie w postaci stypendiow badawczo-naukowych. W niektorych przypadkach sa one wystarczajace, czasami jednak nie wystarczaja na pokrycie kosztow nauki i studenci musza starac sie o pozyczke.
Prywatne szkoly prawniczne zwlaszcza te renomowane, pomimo wysokich oplat za nauke oferuja o wiele wiecej stypendiow niz szkoly panstwowe. Na przyklad ponad polowa studentow rozpoczynajacych studia prawnicze na Washington University w semestrze jesiennym otrzymala pomoc finansowa w postaci bezzwrotych zapomog. Wynosily one poczawszy od sumy $2,000 az do calkowitej oplaty za studia.
Kandydaci kierunkow M.B.A. (Master Business Administration) zostaja czesto pracownikami instytucji oferujacych stypendia. Na przyklad przyszly pracodawca zgadza sie na oplacenie studiow swoich pracownikow.
Studenci medycyny korzystaja najczesciej z pomocy rzadowej oferowanej poprzez organizacje militarne i National Health Service Corps, ktore rekrutuja przyszlych lekarzy ogolnych. W zamian za pokrycie kosztow studiow sa oni zobowiazani do odpracowania czterech lat w takich rejonach kraju, gdzie brakuje lekarzy. Istnieje jednak wielka konkurencja i na przyklad marynarka wojenna jest w stanie przyjac tylko jedna trzecia kandydatow.
Rozwazajac wszystkie dostepne programy magisterskie nasuwa sie wniosek, ze mozliwosci otrzymania finansowego wsparcia sa tak wielkie jak wielka jest skala oferowanych kierunkow.
Podczas gdy wielu studentow konczy studia zadluzajac sie po uszy, ci ktorzy sa zdeterminowani i zadadza sobie troche trudu w poszukiwaniu pieniedzy czesto odkrywaja inne sposoby unikniecia zaplacenia. Nawet ci, ktorym nie udaje sie uniknac zadluzenia, powinni traktowac to jak dobra inwestycje w samego siebie. Biorac w koncu pod uwage swoje przyszle dochody jest to inwestycja oplacalna, czesto nawet bardzo oplacalna.
Praktyczne wskazowki dla studentow programow magisterskich
Ogranicz kwote pozyczki
Uzyskanie rocznej pozyczki studenckiej w wysokosci $15,000 rocznie przez trzy lata oznacza pozniejsze splaty w wysokosci $600 miesiecznie przez okres 15 lat.
Skorzystaj z porady eksperta
Skonsultuj sie z pracownikiem uniwersyteckiego biura Financial Aid przed dokonaniem wyboru instytucji udzielajacej pozyczki. Jakkolwiek wiekszosc warunkow oferowanych jest prawie taka sama, istnieja subtelne - i czasami bardzo istotne - roznice co do metod splacania dlugu.
Splacaj procent od pozyczki w okreslonym terminie
Oczywiscie nie kazdego na to stac, ale placenie w terminie moze zaoszczedzic tysiace dolarow obejmujacych odsetki.
Rozwiaz problemy zwiazane z personalna historia kredytowa
Przed zlozeniem aplikacji postaraj sie o uregulowanie swoich dlugow osobistych. Zla historia kredytowa moze miec wplyw na przyznanie pozyczki na studia.
Zamow raport swojej historii kredytowej
Niektore szkoly wymagaja przedlozenia raportu razem z aplikacja o pomoc finansowa - a pomylki i niescislosci zdarzaja sie czesciej niz sie tego mozna spodziewac.
Nie unikaj "roboty papierkowej"
Pamietaj o wypelnieniu aplikacji o odlozenie terminu splat pozyczek undergraduate (Bachelor"s degree) jezeli takie istnieja. Niekorzystanie z takich mozliwosci jest najczestsza przyczyna niedotrzymania terminow splaty.
Badz w posiadaniu tylko jednej karty kredytowej
Ogranicz zadluzenie do minimum. Instytucje udzielajace pozyczek twierdza, ze kazda kwota powyzej $1,000 to za duzo. Jezeli bierzesz pozyczke od jednej instytucji masz mniej roboty papierkowej.
Nie mysl nawet o posiadaniu samochodu
Oprocz ceny i kosztow utrzymania, musisz zaplacic za ubezpieczenie, parkowanie, i w wielu stanach podatek (personal property tax).
