Amerykanskie powiedzenie "nobody plans to fail", czyli "nikt nie planuje upadku" uzupelniane jest czesto przez doradcow finansowych "but most fail to plan", w tlumaczeniu "lecz wiekszosc zapomina o planowaniu". Jest to bolesna prawda. Wiekszosc z nas nie planuje porazek. Jesli chodzi o sfere finansowa, niestety, niektorzy ludzie nie planuja w ogole. Czesto zwlekaja, bo po prostu nie wiedza od czego zaczac. Jesli jestes jednym z tych ociagajacych sie, a chcialbys dowiedziec sie czegos o zarzadzaniu pieniedzmi, zacznij od analizy pieciu ponizszych krokow, ktore mozesz uczynic juz teraz, po to by znalezc sie na wlasciwej drodze.
1. Zorganizuj sie.
Madre zarzadzanie pieniedzmi zaczyna sie od zrobienia porzadku w swoich dokumentach finansowych. Wszystko czego ci do tego potrzeba to szafka na dokumenty, kartonowe pudelko lub po prostu komputer z programem np. Quicken czy Microsoft Money. Zgrupuj wszystkie dokumenty zgodnie z ich kategoriami. Osobno umiesc dokumenty dotyczace ubezpieczen, osobno wyciagi z konta funduszu powierniczego, z banku, czy tez potwierdzenia transakcji z zakupu czy sprzedazy akcji.
Warto pamietac, ze kontrakty annuities czy tez polisy ubezpieczeniowe powinny byc przechowywane w bezpiecznym miejscu. Dzieki takiej organizacji bedziesz mogl szybko i latwo te dokumenty odnalezc, gdy beda one potrzebne.
2. Ustal cele finansowe.
Jesli nie wiesz dokad zmierzasz, zapewne gdzies dojdziesz, ale czy ta droga do nikad byla twoim celem?
Wykorzystanie w pelni swoich pieniedzy oznacza posiadanie celow finansowych, ktore wplyna na wszelkie sposoby oszczedzania, inwestowania i wydawania pieniedzy. Poszczegolne cele moga sie z czasem zmienic, dlatego dobrze jest sprecyzowac swoja wlasna definicje "dostatniego bytu". Okreslenie przyszlych potrzeb materialnych takich jak pokrycie kosztow uniwersytetu, kupno domu czy samochodu pozwoli sprecyzowac plan dzialania, taki by potrzeby te mogly byc zaspokojone.
3. Okresl swoja pozycje materialna.
Trudno powiedziec dokad chcesz pojsc jutro, skoro nie wiesz gdzie jestes dzisiaj. Kiedy juz uporzadkujesz swoje teczki z dokumentami mozesz zaczac gromadzic informacje potrzebne do stworzenia wykazu swojej wartosci finansowej i przeplywu gotowki. Twoja wartosc finansowa netto (net worth) to roznica miedzy tym wszystkim co posiadasz (aktywami), a tym co jestes winien (pasywami). Wykaz twojego przeplywu gotowki obejmuje wszystkie zrodla dochodu, takie jak pensja, odsetki, dochod z wynajmu apartamentow czy inwestycji gieldowych oraz twoje wydatki takie jak splaty hipotetyczne, wydatki na zywnosc, odziez, itd.
Co oznacza wynik jaki otrzymales po dodaniu wszystkich pozycji? Dodatnia wartosc finansowa netto, oznaczajaca, iz posiadasz wiecej niz jestes winien oraz dodatni przeplyw gotowki oznaczajacy wyzsze zarobki niz wydatki sygnalizuja dobra sytuacje finansowa. Jesli twoj finansowy wizerunek jest "zachwiany", analiza ta pomoze okreslic skad moze przyjsc zagrozenie i jak temu zadzialac. Jeden dlugoterminowy cel finansowy, ktory warto realizowac, podnosi twoja wartosc finansowa netto z roku na rok.
4. Kontroluj karty kredytowe.
Wspamiale jest moc powiedziec " zaplace karta kredytowa". Jednak kupowanie na kredyt moze czasami spowodowac, ze czujesz sie bogatszy niz naprawde jestes, co sprawia, ze kupujesz rzeczy na ktore w rzeczywistosci cie nie stac. Jesli majac do splacenia duze saldo, placisz tylko wymagane minimum, to odsetki od kredytu, ktore ostatecznie zaplacisz znacznie przewyzsza sume, ktora mogles zaoszczedzic kupujac po okazyjnych cenach.
Oto rada pomocna w kontrolowaniu kart kredytowych: miej zawsze wystarczajacy zapas gotowki (np. na koncie czekowym lub wysoko oprocentowanym koncie "money market"), ktory mozesz wykorzystac na splacenie salda kredytowego.
5. Ustal strategie podatkowa.
Wielu ludzi nie mysli o podatkach, az do dnia, w ktorym trzeba zlozyc oswiadczenie podatkowe. Zwlekanie z mysleniem o podatkach moze doprowadzic do sytuacji, w ktorej bedzie za pozno na zastosowanie sposobow ich zmniejszania. Prawdopodobnie nie masz ochoty poswiecac wiele czasu na myslenie o podatkach. Jednak systematyczne planowanie w koncowym rozrachunku bardzo sie oplaca.
Dla osob posiadajacych duzy majatek planowanie majatkowe tzw . "estate planing" jest koniecznoscia jesli chca one by majatek odziedziczony byl przez rodzine, a nie "wuja Sama"w postaci astronomicznych podatkow spadkowych.
Podane wskazowki przypominaja byc moze prowadzenie biznesu, ale przeciez nasze rodziny zasluguja na to by traktowac je powaznie. Warto takze zasiegnac porady osoby profesjonalnie zajmujacej sie planowaniem finansowym, ktora pomoze sprecyzowac twoje cele i potrzeby i przygotuje plan wskazujacy droge do ich zrealizowania.
