Koszt wychowania dziecka od urodzenia do osiagniecia przez niego wieku 18 lat wzrosl o 20% w porownaniu do roku 1960. Taka konkluzje zawiera publikowany corocznie raport "Expenditures on Children by Familes" przygotowany przez U.S. Department of Agriculture. Szacuje on, ze wychowanie przez oboje rodzicow jednego dziecka urodzonego w 1997 roku do momentu osiagniecia przez nie 18 roku zycia bedzie kosztowalo $301,183. Wyliczenie to bierze pod uwage rodzine mieszczaca sie w srednim przedziale budzetowym, to znaczy zarabiajaca od $35,200 do $59,300 rocznie.
Cena wychowania dziecka urodzonego w rodzinie bardziej zamoznej - zarabiajacej wiecej niz $59,700 rocznie - wynosi $437,869. Wydatki na dziecko w najubozszej rodzinie (dochod nizszy niz $35,500) szacuje sie na $221,750.
Statystyka opracowana przez redakcje magazynu "U.S. News & World Report" uwzgledniajac koszty ksztalcenia sie w college i utracone zarobki jednego z rodzicow, ktory zrezygnowal z pracy zeby opiekowac sie dzieckiem, koszt wychowania dziecka do 22 roku zycia szacuje na $1,450,000.
Rzecz jasna, na kwoty te sklada sie wiele czynnikow, by wymienic chocby najbardziej podstawowe: zapewnienie dachu nad glowa, wyzywienie, odziez, edukacje itd. Ponizej sprobujmy przyjrzec sie kazdemu z tych czynnikow oddzielnie.
Ile kosztuje urodzenie dziecka?
W wiekszosci przypadkow zaplodnienie biologiczne jest zwolnione z oplat. Ale nie dla wszystkich. Szacuje sie, ze 6.1% kobiet w wieku 15-24 lat i 11.2% kobiet w wieku 25-34 cierpi na pewne formy nieplodnosci. Tylko w 1995 roku na terenie okolo 300 klinik leczacych bezplodnosc wykonano 59,142 zabiegow sztucznego zaplodnienia. Koszt zabiegu szacuje sie srednio na $8,000, przy czym sukcesem konczy sie on jedynie w 19%. Bardziej kosztowne zabiegi wynoszace okolo $50,000 nie naleza do rzadkosci. Jakkolwiek wiekszosc kompanii ubezpieczeniowych pokrywa koszty leczenia nieplodnosci, to niektore w znacznym stopniu redukuja zakres swojej odpowiedzialnosci finansowej. Dla celow prezentowanej ponizej statystyki koszty te nie zostaly uwzglednione.
Odpowiedzialnosc finansowa za dziecko zaczyna sie na dziewiec miesiecy przed jego urodzeniem. Koszt opieki w okresie ciazy i urodzenia dziecka rozni sie, oczywiscie, w zaleznosci od tego jaki szpital wybierzemy, jaki plan on oferuje, w jakim regionie mieszkamy, i rzecz jasna, jak przebiega sama ciaza. Koszty wlasne natomiast roznia sie w zaleznosci od tego jakie ubezpieczenie posiadamy. Na potrzeby prezentowanej ponizej statystyki mozemy jednak przyjac nastepujace dane.
Jak podaje informacyjna agencja opieki zdrowotnej - HCIA Inc. z Baltimore koszt przebiegajacego bez komplikacji naturalnego porodu dla pacjenta posiadajacego ubezpieczenie wynosi $2,800 (urodzenie blizniakow jest tansze biorac pod uwage jedno dziecko, bowiem ogolna suma opiewa na $4,115).
Koszt porodu dla rodzicow nie posiadajacych ubezpieczenia jest nieporownanie wiekszy. Zgodnie z informacjami przedstawionymi w opublikowanym w 1994 roku raporcie sredni koszt przebiegajacego bez komplikacji porodu naturalnego wynosi $6,400 w skali kraju. Porod "cesarski" kosztuje przecietnie $11,000, a bardziej skomplikowane operacje - nawet do $400,000. Rodzice wczesniakow wymagajacych intensywnej opieki neonatologow zaplaca za kazdy dzien pobytu w szpitalu od $1000 do $2,500.
Jakkolwiek wiekszosc pacjentow moze liczyc na ubezpieczalnie medyczne w celu pokrycia tak wysokich kosztow, to duza czesc Amerykanow nie posiada takiej szansy. Zgodnie ze statystyka zaprezentowana w opublikowanym w marcu raporcie rzadowej Agency for Health Care Policy and Research, okolo 17% dzieci pochodzenia latynoskiego, 12.6% dzieci Afroamerykanow i 6% bialych nie posiada zadnego ubezpieczenia medycznego, wlaczajac w to Medicaid i inne programy rzadowe.
Alternatywe dla urodzenia stanowi adopcja. Na terenie Stanow Zjednoczonych kazdego roku przeprowadza sie okolo 30,000 adopcji zdrowych niemowlat, z ktorych kazde kosztuje przyszlych rodzicow od $10,000 do $15,000. W koszta te wliczone sa oplaty dla pracownikow socjalnych wykonujacych wywiady srodowiska, oplaty dla agencji, koszta podrozy (wiele dzieci adoptuje sie z zagranicy), koszta opieki medycznej i niekiedy utrzymania dla matki, i oczywiscie oplaty za przeprowadzenie procesu. Federalny odpis podatkowydla rodzicow, ktorzy zaadoptowali dziecko wynosi $5,000.
Opieka nad dzieckiem
Ponad 56% amerykanskich rodzin posiadajacych dzieci korzysta z platnych uslug opiekunek do dzieci. Jak wynika z sondazu przeprowadzonego przez Department of Agriculture rodzice dzieci znajdujacych sie w przedziale wiekowym od dwoch do pieciu lat wydaja ponad $1,260 rocznie korzystajac z platnej opieki.
Statystyczny, uwzgledniajacy wszystkie rodziny korzystajace z opieki nad dziecmi koszt tygodniowej opieki wynosi $74.15, czyli okolo 7.5% dochodu rocznego brutto. Procent ten odpowiada wartosci wplacanej na fundusz Social Security przez kazdego pracownika. W przypadku rodzin, ktorych dochod miesieczny nie przekracza $1,200 wartosc oplat na opiekunki do dziecka wynosi 25% zarobkow.
Koszt opieki nad dzieckiem jest najwiekszy w ciagu pierwszych pieciu lat zycia dziecka. Jest to jedyny wydatek, ktoego wartosc zmniejsza sie wraz z rozwojem dziecka.
Mieszkanie
Zapewnienie dachu nad glowa stanowi najwiekszy wydatek dla wszystkich rodzin niezaleznie od poziomu zarobkow i szacowany jest na 33 do 37% kosztow wychowania dziecka. USDA oblicza, ze przecietna rodzina posiadajaca jedno tylko dziecko, znajdujaca sie w srednim przedziale zarobkow musi wydac na mieszkanie okolo $97,549 wiecej niz rodzina bezdzietna.
Wyzywienie
Drugim co do wielkosci wydatkiem, jaki ponosi rodzina posiadajaca dzieci jest koszt pozywienia. Stanowi on 15-20% wszystkich oplat zwiazanych z wychowaniem dziecka. Wydatek ten rosnie wraz z dzieckiem, niemal podwojnie wzrastajac w wieku dojrzewania dziecka. Rodzina mieszczaca sie w srednim przedziale budzetowym wydaje przecietnie $1,060 rocznie na wyzywienie jednego dziecka w okresie od urodzenia do dwoch lat (karmienie piersia pozwoli na poczynienie oszczednosci, bowiem mieszanki dla niemowlat moga kosztowac nawet $3.29 za puszke). Budzet na pozywienie osiagnie kwote $2,050 rocznie gdy dziecko znajdzie sie w wieku 15-17 lat. Rodzice dziecka urodzonego w 1997 roku do momentu osiagniecia przez nie pelnoletnosci beda musieli wydac na pozywienie $54,795.
Transport
Wydatki na przewozenie jednego dziecka wychowanego w rodzinie ze srednim dochodem stanowia szacunkowo kwote $46,345, jak podaje raport USDA. W miare rozwoju dziecka wydatki na transport rosna. Rodzice nastolatkow wydaja na wozenie ich o 70% wiecej niz opiekunowie niemowlat. Kupno samochodu i ubezpieczenie samochodowe oznacza kilkutysieczne sumy.
Opieka zdrowotna
Ile wydamy na opieke medyczna dziecka zalezy oczywiscie od stanu jego zdrowia. Dla przykladu: leczenie dziecka urodzonego z Down"s syndrom przez okres calego zycia dziecka wyniesie szacunkowo okolo $451,000.
Poza tym wysokosc wydatkow z wlasnej kieszeni zalezy od ubezpieczalni medycznej. W 1996 roku niemal 11 milionow amerykanskich dzieci, to znaczy 15.4% amerykanskiej populacji ponizej 18 roku zycia, nie mialo zadnego ubezpieczenia. Raport USDA biorac pod uwage rozne formy oplat wlasnych na przyklad duductible, copayment i wydatki na specjalistyczne uslugi medyczne, wlaczajac koszt utrzymania ubezpieczenia, szacuje ogolna kwote przeznaczona na wychowanie zdrowego dziecka urodzonego w 1997 roku do osiagniecia przez nie pelnoletnosci na kwote $20,757.
Odziez
Podobna kwote nalezy przeznaczyc na ubranie. Suma wydatkow na ubranie dziecka urodzonego w 1997 roku do osiagniecia przez niego wieku 18 lat wyniesie w przyblizeniu $22,063, jak donosi USDA. Dziewczeta kosztuja wiecej. Rodzice dziewczynek wydaja na ich ubranie kwote o 18% wyzsza niz na odziez dla chlopcow - informuje Bureau of Labor Statistics.
Edukacja
Niemal 89% dzieci w wieku szkolnym uczeszcza do szkol publicznych w Stanach Zjednoczonych. Dla potrzeb prezentowanej statystyki szkolnictwo publiczne jest uwazane za bezplatne, jakkolwiek wszyscy placimy podatki przeznaczone miedzy innymi i na ten cel. Edukacja publiczna kosztuje spoleczenstwo amerykanskie ponad $293 miliardy rocznie.
Ile kosztuje szkola prywatna?
I w tym przypadku koszt rozni sie w zaleznosci od typu szkoly. Okolo 50% sposrod 5 milionowej rzeszy obecnych studentow prywatnych szkol podstawowych uczeszcza do szkol parafialnych. Roczne oplaty za nauke wynosza tam $1,934 (dane za rok 1993-94 - ostatni rok za ktory statystyka byla osiagalna). Dla porownania - rodzice zarabiajacy $125,000 rocznie, ktorzy poslali swoje dziecko do elitarnej Deerfield Academy beda musieli zlozyc kontrybucje finansowa w kwocie $10,600 nawet wtedy, gdy zdolaja zakwalifikowac sie na pomoc finansowa.
Sredni koszt nauki w roznego typu szkolach prywatnych wynosi, zgodnie z danymi udostepnionymi przez U.S. Department of Education, $2,200 w szkolach podstawowych i $5,500 w szkolach srednich. Obliczenia te obejmuja jednakze szkoly przyjmujace dzieci niepelnosprawne, w ktorych oplata moze osiagac nawet $15,189.
Zabawki i inne wydatki
Zwierzeta, zabawki i wyposazenie miejsca do gier oznacza dla pelnej rodziny wydatek rzedu $485 rocznie. Przedmiotem studium obrano rok 1995 biorac pod uwage wszystkie grupy wiekowe.
Edukacja wyzsza - college
Statystyka zaprezentowana przez U.S. Department of Agriculture nie uwzglednia, jak juz wspomnielismy na wstepie, kosztow nauki w szkole wyzszej. Kalkulacja dotyczaca oplat za college jest dzielem redakcji "U.S. News & World Report", ktora postaramy sie pokrotce strescic.
Przecietna wartosc oplat za nauke w szkole wyzszej, biorac pod uwage okres od poczatku 1990 roku do sierpnia 1997 roku, wzrosla o ponad 75%. Dla potrzeb prezentowanego ponizej raportu przyjete zostalo zalozenie, ze koszty za college beda stale wzrastaly w tempie jaki zaobserwowano w 1990 roku, czyli wynosic beda 7.45%. Koszt zamieszkania, utrzymania i ksiazek utrzymywac sie bedzie na poziomie 5%, to jest w utrzymujacym sie od 20 lat tempie wzrostu inflacji.
Zakladajac, ze nasze dziecko nie bedzie studiowalo w Harvard albo Princeton, wezmy pod uwage nauke w szkole stanowej - University of Michian - Ann Arbor. Czesne, inn oplaty, zakwaterowanie i wyzywienie dla mieszkancow stanu Michigan wynosi obecnie $11,694 na rok. Biorac pod uwage poziom inflacji, ogolny koszt studiow dla dziecka urodzonego w 1997 roku wyniesie $157,831. Dla rezydentow innych stanow te koszty sa niemal trzy razy wyzsze.
Jak za to zaplacic?
Mozesz, uwzgledniajac 7% wzrost oszczednosci, zaczac oszczedzac od momentu urodzenia dziecka placac po $319 miesiecznie. Jesli rozpoczniesz oszczedzanie od momentu, w ktorym twoje dziecko pojdzie do przedszkola, wysokosc comiesiecznych oszczednosci bedzie musiala wzrosnac do $524. Gdy bedziesz zwlekal do momentu rozpoczecia przez dziecko nauki w szkole sredniej, trzeba bedzie odlozyc $1,957 miesiecznie by zgromadzic srodki na nauke w college.
A oto jeszcze inna perspektywa kalkulacji. Zakladajac, ze rodzinne zarobki wynosza w 1998 roku $47,200, biorac pod uwage 5% wzrost inflacji utrzymujacy sie przez najblizsze 18 lat i wzrost rodzinnego dochodu o 4% przewyzszajacy poziom inflacji, rodzina mieszczaca sie w srednim przedziale podatkowym bedzie musial odkladac na poczet nauki w college, 4% swojego rocznego budzetu.
Te obliczenia dowodza, ze koszt wychowania i ksztalcenia jednego dziecka w rodzinie o srednich dochodach wynosi lacznie $459,014, na co sklada sie $157,831 oplat za college i $301,183 za wychowanie dziecka do 18 roku zycia.
Rodzice, ktorzy chcieliby byc w momencie przyjscia dziecka na swiat finansowo przygotowani do pokrycia wszystkich wydatkow zwiazanych z jego wychowaniem, musieliby zgromadzic sume rzedu $204,470. Oczywiscie nikt tego nie robi, ale rachunki tego typu odzwierciedlaja wartosc wyzwan finansowych.
Rodzice rozwazajacy powiekszenie rodziny za 10 lat kreujac plan oszczednosciowy pozwalajacy im zgromadzic w momencie urodzenia dziecka wszystkie fundusze potrzebne do jego wychowania musza odkladac sume $1,181 miesiecznie. To jeszcze jedno teoretyczne obliczenie sluzace okresleniu naszych wydatkow.
Utracone dochody
Wychowanie dzieci jest zwiazane badz z rezygnacja z pracy jednego z rodzicow na rzecz wychowania dziecka badz to ze skroceniem czasu pracy i wyeliminowaniem lub chocby ograniczeniem zajec zarobkowych. Kwota niejako utraconych zarobkow zostala rowniez wzieta pod uwage w prezentowanej statystyce.
Jako przyklad moze na poczatek posluzyc sytuacja samotnie wychowujacej dziecko nastolatki. Naukowcy z University of Michigan porownali zamoznosc i zdolnosci do zarobkowania kobiet, ktore urodzily nieslubne dziecko w wieku nastoletnim i tych, ktore tej sytuacji nie doswiadczyly. Otoz mlode matki w wieku 19 czy 20 lat poziomem swego dochodu nieznacznie gorowaly nad niezameznymi, na co niewatpliwie mial wplyw zasilek. Sytuacja nastolatek z dziecmi zaczela sie pogarszac w wieku lat 21, by w wieku 29 lat przechylic szale na korzysc kobiet, ktore nie urodzily dziecka w wieku lat kilkunastu. Te ostatnie mogly spodziewac sie dochodu o $72,191 wyzszego niz samotne matki.
Na pytanie ile kosztuje kobiete zamezna wychowanie dzieci, nie mozna udzielic jednoznacznej odpowiedzi. Cena jaka placi rezygnujaca z pracy badz ograniczajaca ilosc obowiazkow zawodowych kobieta, uzalezniona jest od jej mozliwosci zarobkowania.
Rzecz jasna utracone mozliwosci sa inne w przypadku pielegniarki, inne zas dla prawnika posiadajacego praktyke prywatna. Obie placa jednak cene za rezygnacje z kariery. Szacunkowo wycenia sie ja na 50% potencjalnego dochodu rodzinnego. Jak bowiem zauwaza ekonomista Burggraf, autor ksiazki pod tytulem "The Feminine Economy and Economic Man" malzenstwa lacza ludzi o zblizonym poziomie wyksztalcenia i aspiracjach zawodowych.
Zakladajac, ze inflacja przez okres aktywnosci zawodowej utrzyma sie na poziomie 5%, a podwyzki zarobkow (z powodu obowiazku matkowania) zamiast mozliwych 4% beda wynosily jedynie 2%, koszt utraconych mozliwosci zawodowych w okresie najblizszych 21 lat ocenia sie na $996,567. Biorac pod uwage wskaznik inflacji stanowi to rownowartosc $548,563 obecnie obowiazujacych wartosci platniczych.
Dodajac te kwote do wartosci wydatkow na wychowanie do 18 roku zycia ($301,183) i oplat za wyksztalcenie w publicznej szkole wyzszej ($157,831) koszt wychowania i wyksztalcenia dziecka urodzonego w 1997 roku do momentu osiagniecia przez niego pelnoletnosci i ukonczenia college zamknie sie w kwocie $1,455,581. W obecnej sytuacji ekonomicznej stanowi to rownowartosc $799,913.
Odpisy i ulgi podatkowe dla rodzicow
Posiadanie dzieci wiaze sie z pewnymi ulgami podatkowymi. Rodzice posiadajacy jedno dziecko sa w stanie dokonac federalnego odpisu podatkowego wartosci $2,650. W swietle obowiazujacego obecnie prawa rodziny sa w stanie zaciagnac kredyt podatkowy wartosci $720 na jedno dziecko w rodzinie o niskich dochodach lub wartosci $1,440 na dwoje lub wiecej dzieci. Prezydent Clinton przedstawil ostatnio propozycje jeszcze bardziej liberalnego prawa, ktore zwalnialoby z placenia podatkow federalnych rodzine zarabiajaca mniej niz $35,000 rocznie, posiadajaca czworo dzieci, obciazona wysokimi oplatami za opieke nad dziecmi.
Wydawac by sie moglo, w swietle przedstawionej powyzej statystyki, ze urodzenie i wychowanie dziecka nie jest "oplacalne". Bardziej "rozsadne" w kategoriach finansowych jest z pewnoscia nieposiadanie dzieci. Prawdopodobienstwo posiadania dzieci przez nie wyksztalcona kobiete, ktora nie ukonczyla szkoly sredniej jest trzykrotnie wyzsze niz w przypadku posiadajacej wyzsze wyksztalcenie. Podobnie: statystyczna szansa posiadania dziecka jest w 70% wyzsza w przypadku rodziny osiagajacej dochod pomiedzy $10,000 a $19,999 niz w przypadku zarabiajacej ponad $75,000. Jak wytlumaczyc te cyfry? Dobrze wyksztalceni, duzo zarabiajacy ludzie maja do stracenia wiecej mozliwosci zawodowych i finansowych podejmujac decyzje o powiekszeniu rodziny.
Ustawodawcy bez ustanku mowia o potrzebie zainwestowania w mlodych, jesli nie z innych powodow, to w celu splacenia ogromnych kosztow opieki nad ludzmi starszymi. Owszem, to szczytny cel, ale dla pojedynczej rodziny, rozwazajac problem w kategoriach ekonomicznych, dziecko wydaje sie byc drogim towarem konsumpcyjnym nie posiadajacym gwarancji. Doskonala inwestycje stanowi decyzja o pozostaniu bezdzietnym.
A oto przyklad:
Przeciecie jajowodow - operacja prowadzaca do nieplodnosci, ktorej koszt wynosi $5,000 moze byc inwestycja dajaca 680% dochodu w ciagu najblizszych 22 lat (skoro urodzenie dziecka moze oznaczac wydatek rzedu $1,4 miliona).
Prezentowana statystyka prowadzi wiec do z pozoru absurdalnych wnioskow. Dzieci nie sa przeciez jedynie wyzwaniem i zobowiazaniem finansowym. Poswiecenie finansowe jakiego dokonuja rodzice wychowujacy dziecko oznacza dla spoleczenstwa jako calosci ogromny potencjal wykorzystywany w roznych dziedzinach, przede wszystkim ekonomicznej. Dlaczego wiec kalkulacja ta dowodzi czegos zupelnie odwrotnego?
Interes indywidualnej rodziny koliduje tu z wysilkiem ekonomicznym calego spoleczenstwa. Korzysci jakie czerpiemy jako calosc omijaja rodzine. Na szczescie w zyciu liczy sie duzo wiecej niz pieniadze.