Pan Janusz ze stanu Georgia zwrocil sie do Poradnika z pytaniami dotyczacymi jego portfela. Pan Janusz posiada konto Roth IRA w funduszu Oakmark Select i nie jest z tego funduszu zadowolony. Problem z funduszami Oakmark bierze sie stad, ze glowny menadzer tych funduszy uparl sie, by inwestowac w akcje firm tytoniowych.
Choc calkowicie nie zgadzam sie z nagonka na firmy tytoniowe (co po prostu jest zaslona dymna przed odpowiedzialnoscia Prokuratora Generalnego i Prezydenta za afere szpiegowska komunistow z Chin), faktem jest, ze Amerykanie pala coraz mniej, a firmy tytoniowe musza placic miliardy adwokatom i rzadom stanowym. Upieranie sie przy inwestowaniu w nie jest niezdrowe, gdyz interes klienta jest wazniejszy niz ideologia menadzera funduszu. Dlatego nie polecam funduszy Oakmark. Pan Janusz zastanawia sie, gdzie przeniesc ten fundusz. Mozliwym rozwiazaniem jest jeden z funduszy grupy Strong, np. Strong Growth lub Strong Enterprise. Prosze rozwazyc.
Ponadto Pan Janusz posiada udzialy funduszu Janus Worldwide na koncie SEP IRA i na zwyklym koncie inwestycyjnym. Tego chyba nie musze komentowac, moja opinia na temat tego funduszu jest Panstwu bardzo dobrze znana. Tak trzymac. Ponadto Pan Janusz posiada SIMPLE IRA w funduszu Vanguard Growth and Income. Jest to fundusz inwestujacy z reguly w duze, ustabilizowane firmy. Ma dobre wyniki, ale w tym roku takim firmom gielda nie sprzyja. Mimo wszystko, fundusz ten polecam jako odpowiedni dlugoterminowo, a ma on jak na fundusze tego typu bardzo niskie koszty.
Na zwyklym koncie Pan Janusz ma tez Vanguard Life Strategy Growth Fund. Nie jest z niego zadowolony. Ja tez nie. Jesli juz ma byc fundusz z grupy Vanguard, prosze rozwazyc Vanguard Primecap lub Vanguard U.S. Growth. Pan Janusz ma tez fundusz Baron Growth. Niespecjalnie mi sie on podoba. Wolalbym zobaczyc fundusz typu growth o bardziej ustabilizowanej marce, np. Janus, Fidelity Growth Company, czy Spectra.
Pan Janusz pyta sie tez, czy dobry bylby fundusz Victory Growth, o ktorym slyszal bardzo dobre rzeczy. Odpowiedz jest prosta - w ciagu ostatnich pieciu lat kapital zainwestowany w Janus lub Spectra urosl do dwa razy wiecej niz w Victory Growth. Co sie stanie, gdy Pan Janusz przeniesie udzialy z jednego funduszu na drugi? Jesli jest to na jednym z kont IRA, nie bedzie konsekwencji podatkowych. Jesli sa to zwykle fundusze, trzeba bedzie zaplacic podatek od wzrostu wartosci kapitalu.
Pan Janusz pyta tez, czy cena udzialu w funduszu ma znaczenie, czy warto kupowac udzialy w funduszu o wysokich cenach udzialow, czy nie sa to zbyt wysokie ceny? Cena udzialu w funduszu powierniczym nie ma najmniejszego znaczenia, prosze w ogole nie zwracac na to uwagi.
Pan Janusz zastanawia sie tez, czy nie kupic funduszy specjalistycznych, takich jak Fidelity Select Computer tub Vanguard Health Sciences. Jak zawsze Panstwu pisalem, nie lubie takich funduszy. Jak sie zmieni modny sektor, to trzeba bedzie zmienic wszystko, a w miedzyczasie taki fundusz moze ogromnie spasc na wartosci, bo jak sie konczy na cos moda, to ludzie bardzo gwaltownie sprzedaja. Gdyby zdarzylo sie nieszczescie i Gore wygralby wybory, to bedzie sie staral znacjonalizowac sluzbe zdrowia i moze byc astronomiczny spadek cen akcji firm w sektorze firm zajmujacych sie sluzba zdrowia. Niestety, socjalistow w Ameryce sie namnozylo, bo jest mnostwo profesorow marksistow i tak ucza nam dzieci. Socjalisci zawsze marza, by zabrac tym co cokolwiek maja. Nie po to Pan lata pracowal, by oni mogli Panu wszystko wykrasc tak latwo. Trzeba dywersyfikowac portfel rowniez przed socjalistami. Sluzba zdrowia to wazny sektor, ale ryzykowny. Prosze kupowac fundusze zdywersyfikowane, by nie musial sie Pan bac wynikow nastepnych wyborow.
Pan Janusz pisze tez, ze nie podoba mu sie moje " gloryfikowanie kapitalizmu i opluwanie PRL-u". Pozwole sobie na sprostowanie. Kapitalizm pisze sie z duzej litery. Jest to zbyt wielka wartosc, by ja lekko traktowac. Jesli zas chodzi o PRL, to nie opluwam. Bo opluwac w pismie sie nie da. I nie PRL, tylko komunizm. Komunizmem oczywiscie pogardzam, bo to wspolczesna forma niewolnictwa. Niewolnictwo czasem niektorym sie podoba, bo w koncu niewolnik ma zapewniony wikt i opierunek, nie musi sie martwic o swoj majatek, ani o to na kogo glosowac w nastepnych wyborach.
Pan Janusz pyta " czy kapitalizm polega na braniu jak najwiekszych lapowek kosztem zdrady ojczyzny?". Znow ten blad w slowie "Kapitalizm", bede musial Panu czesciej przypominac jak wznioslym idealem jest wolnosc, ktorej praktycznym wyrazem jest Kapitalizm. Wolnosc jest naturalnym i jedynym pozadanym stanem czlowieka rozumnego. Zycie w niewoli nie jest prawdziwym byciem, jest tylko bycia ersatzem. Czy wie Pan co powiedzial pewien Kubanczyk po wysluchaniu przemowienia Fidela Castro, w ktorym Castro wywrzeszczal " Socjalizm albo smierc!". Odpowiedz byla prosta: " A czy jest jakas wieksza roznica miedzy tymi dwoma?". Twierdzi Pan, ze " Ojczyzne sprzedaja za lapowki". Komunisci oddali ja darmo. Ale tak czy inaczej, musialby mi Pan wytlumaczyc jak dokladnie Kapitalizm jest zwiazany z lapowkarstwem. Lapowkarstwo jest w Polsce nielegalne. Ponadto lapowkarstwo dominuje w sektorze panstwowym, czyli socjalistycznym. Z mojego doswiadczenia w wolnej Polsce, firmy prywatne sa uczciwe.
Pan Janusz ma niepochlebna opinie o uczciwosci Amerykanow. No coz, gdy zbada Pan historie przestepczosci w Ameryce, zobaczy Pan, ze przestepczosc rozwinela sie dwa razy - pierwszy raz, gdy zabroniono picia alkoholu, a drugi raz, gdy wprowadzono masowy system pomocy spolecznej. To wlasnie tam, gdzie panstwo najwiecej pomaga, jest najwiecej przestepczosci.
Uczciwosc jest podstawa prawidlowego funkcjonowania spoleczenstwa. Przykro mi bardzo, ze stal sie Pan ofiara przestepstwa w U.S.A. Ja rowniez bylem ofiara przestepstwa w tym kraju, nie jeden raz. Jest to bardzo nieprzyjemne i ponizajace przezycie. Ale, jak Pan pisze, zdolal Pan to przezwyciezyc. To jest najwazniejsze. Niestety, nie ma w zyciu zadnych gwarancji. Rzeczywiscie, zycie w niewoli odznacza sie mniejsza niepewnoscia. Ale Poradnik po to wlasnie istnieje, by starac sie Panstwu pomoc w zmaganiu sie z niepewnoscia jutra. Mam nadzieje, ze bede mogl pomoc Panu w niepewnosciach dotyczacych spraw finansowych. Przestepczosci zaradzic niestety nie moge, z tym prosze zwracac sie do politykow. Politycy sa tacy, na jakich obywatele glosuja. Niestety, przestepczosc w dzielnicach zamieszkalych przez mniejszosci, np. Polakow, nie ma znaczenia dla wielu Amerykanow. Dla mnie ma i ja chce by panstwo lapalo przestepcow i karalo ich sprawiedliwie i surowo.
Pan Janusz pisze tez, ze panstwo amerykanskie pobiera podatek od spadku i ze to jest, wedlug niego, nieuczciwe. Taki podatek w wiekszosci krajow swiata (rowniez w Polsce) wprowadzili socjalisci i wielokrotnie juz pisalem Panstwu, ze uwazam ze jest on podobny do ograbiania grobow. Ale taki podatek istnieje. Partia Republikanska usilowala go zniesc, ale Wilus sie nie zgadza. Trudno, takie sa przepisy i bedziemy musieli sobie jakos z tym radzic.
Pan Janusz pisze tez, ze wedlug niego w Kapitalizmie "slabszy musi zginac". Faktem jest, ze to wlasnie socjalizm wymordowal w dwudziestym wieku miliony, socjalizm marksistowski i narodowy razem ponad sto milionow ludzi. Kapitalizm nie jest oparty na mordowaniu ludzi, natomiast podstawy socjalizmu zbudowano na mordowaniu milionow. Jesli Pana rodziny to nie spotkalo, to dobrze ze znalazl sie Pan w nielicznej grupie szczesliwych. Ale jesli nie pamieta Pan, ze komunizm zbudowano na nieludzkim terrorze, to zapomnial Pan o jednej z najwazniejszych lekcii historii.
Prosze zwrocic uwage na to, ze w Chinach wykonuje sie obecnie wiecej wyrokow smierci niz we wszystkich innych krajach swiata razem wzietych. Tam rzeczywiscie "slabszy musi zginac", zwlaszcza jesli jego religia jest niezgodna z obecna linia partii.
Artykul przedrukowano za zgoda Polskiego Poradnika "Sukces" 255 Park Lane; Douglaston, NY 11363 Tel. (718) 224-3492