Na ekranie telewizora pojawia sie usmiechnieta twarz kogos komu ufamy - wszak dal nam tyle dobrych rad jak wlasnorecznie wyremontowac dom, pomalowac sciany, a nawet wykonac stolik pod dzbanek z kwiatami. Rece tej nadzwyczaj godnej zaufania osoby wyrzucaja do kosza sterte ofert wysylanych przez Vise, Mastercard, Discover, czy American Express. Nam - stwierdza usmiechnieta twarz - nie potrzebne sa karty kredytowe, wszak dluga i uczciwa praca dorobilismy sie wlasnego domu w Ameryce, a to stwarza mozliwosci uzyskania korzystniejszych, tańszych kredytow. Ta pelna usmiechu twarz osoby godnej zaufania przekonuje nas, ze to wlasnie linia kredytowa home equity loan co bede tlumaczyl jako pozyczka hipoteczna - jest najlepsza droga do osiagniecia sukcesu finansowego w Ameryce. Osoba godna zaufania nie mowi nam, ze wziecie pozyczki home equity loan moze skończyc sie utrata naszego domu.
Diabel spi w szczegolach
Jezeli potrzebujemy plynnej gotowki, a posiadamy dom wziecie pozyczki hipotecznej moze byc wyjsciem z chwilowych klopotow finansowych. Koszty zwiazane z uzyskaniem i obsluga kredytu home equity loan czesto mozna odpisac od podatkow - nalezy jednak sprawdzic czy i my mozemy skorzystac z tego przywileju.
Myslac o pozytywach nie powinnismy jednak zapominac o negatywnych stronach home equity loan: ten, kto nie potrafi splacac kolejnych rat pozyczki, albo placi je po uplywie terminow przewidzianych w umowie, moze stracic gwarancje udzielenia kredytu - swoj dom.
Poniewaz pieklo pozyczki hipotecznej kryje sie w szczegolach umowy nalezy ja dokladnie zrozumiec. Jezeli czegos nie rozumiemy nie wahajmy sie poprosic o pomoc prawnika.
Niech nas nie zwiedzie niskie oprocentowanie zamieszczone w reklamach instytucji finansowych oferujacych home equity loan.
Kredyt ten traktuje sie tak samo jak pozyczke na zakup domu. By go otrzymac nalezy dokonac oszacowania nieruchomosci, skorzystac z pomocy adwokata, uiscic roznego rodzaju oplaty operacyjne. Po ujeciu wszystkich dodatkowych kosztow okaze sie, ze oprocentowanie home equity loan wcale nie jest az tak korzystne jak sugeruja reklamy.
Warto zapamietac, ze instytucje oferujace home equity loan czesto daja na poczatek niskie oprocentowania kredytu, ktore moze znacznie wzrosnac juz po kilku miesiacach - stosuja wiec te same chwyty co krytykowane firmy rozprowadzajace karty kredytowe!
Pamietajmy i o tym, ze wiekszosc pozyczek home equity loan ma zmienne oprocentowanie - uzaleznione od wysokosci stopy oprocentowania kredytow miedzybankowych ustalanej przez Federal Reserve Board.
Reasumujac: jednym z najwazniejszych zadań osoby decydujacej sie na wziecie kredytu home equity loan bedzie wiec dokladne oszacowanie jego rzeczywistego oprocentowania.
Jaka bedzie wartosc pozyczki home equity loan?
Zaleznie od naszej wiarygodnosci kredytowej bedziemy mogli uzyskac do 85 procent kwoty, na ktora zostal oszacowany nasz dom pomniejszonej o wartosc pozostalej do splacenia pozyczki zaciagnietej na jego zakup.
Na wysokosc udzielanej nam home equity loan maja wplyw rowniez nasze zarobki. Zdarzaja sie przypadki namawiania pozyczkobiorcow by zawyzali je dla uzyskania wiekszych pozyczek. Nie dajmy sie na to namowic! Nie bierzmy pozyczek, ktorych nie zdolamy splacic z wlasnych zarobkow! Pamietajmy, ze kiedy pojawia sie problemy ze splata kolejnych rat, stracimy wylacznie my, pozyczkobiorcy, a pozyczkodawcy pociesza sie zabranym nam domem.
Zanim podpiszemy umowe o pozyczce dowiedzmy sie w jaki sposob mozemy korzystac z otwieranej linii kredytowej. Niektore instytucje finansowe limituja bowiem moznosc korzystania z kredytu do wyraznie okreslonej ilosci wyplat, a za kazda z nich pobieraja oplaty manipulacyjne.
Niejednokrotnie umowa pozyczki home equity loan jest tak skonstruowana, ze podczas jej obowiazywania splacane sa wylacznie odsetki. Natomiast cala pierwotna sume pozyczki placi sie dopiero po wygasnieciu umowy - w formie tak zwanego baloon payment. Dla okreslonej grupy klientow taki system platnosci moze zapewne byc korzystny, ale pamietajmy o tym, ze w razie niemoznosci dopelnienia warunkow umowy pozyczkobiorca traci swoj dom.
Ostatnia deska ratunku
Nawet jezeli po podpisaniu umowy o pozyczce home equity loan stwierdzimy, ze oto wlasnie popelnilismy najwiekszy blad swojego zycia, nie warto siegac po rewolwer lub fiolke z cyjankiem potasu. Nie wszystko jest jeszcze stracone!
Na strazy konsumenta zagubionego w szczegolach przepisow umowy o home equity loan stoi prawo federalne pod postacia ustawy Federal Truth in Lending Act.
Ustawa ta daje pozyczkobiorcy prawo do zerwania umowy w trzydniowym terminie bez ponoszenia zadnych kar finansowych. Chodzi o trzy dni powszednie - jezeli zawarlismy umowe w piatek to na zerwanie jej mamy czas do godziny 24:00 we wtorek.
Artykul przedrukowano za zgoda Polskiego Poradnika "Sukces" 255 Park Lane; Douglaston, NY 11363 Tel. (718) 224-3492