Ubezpieczenie pracownicze (Workers" Compensation) jest programem ubezpieczeniowym dla pracowników będących ofiarami wypadków przy pracy lub chorób zawodowych.
Jeżeli murarz spadnie z rusztowania i złamie nogę, albo stolarz obetnie sobie palec na pile tarczowej nie muszą oni procesować się z pracodawcą o zaniedbanie zasad bezpieczeństwa pracy. Niezależnie od tego, kto ponosi winę za wypadek, Workers" Compensation pokryje koszty leczenia i wypłaci stosowne odszkodowanie.
Kto jest ubezpieczony
Prawie każdy zatrudniony pracownik jest ubezpieczony przez Workers" Compensation. Wyjątkiem są osoby pracujące na własny rozrachunek, dorywcza pomoc (np. opiekunki dzieci), a w wielu stanach również pracownicy rolni, pomoce domowe, wolontariusze, osoby zatrudnione przez organizacje nie obliczone na zysk (non profit organizations).
Uwaga:
Ubezpieczeniem pracowniczym objęci są nawet nielegalni imigranci pracujący bez pozwolenia. Gdy nielegalność zatrudnienia pracownika wyjdzie na jaw, pracodawca może być obciążony karą. Dlatego czasami zdarza się, że zatrudnionemu nielegalnie szef proponuje opłacenie wyjazdu do ojczystego kraju plus ewentualnie pewną finansową rekompensatę, byle tylko uniknąć kłopotów.
Większość stanów nakazuje wykupienie ubezpieczenia pracowniczego każdej, nawet najmniejszej firmie. Przepisami Workers" Compensation chronione są nawet pomoce domowe pracujące na normalnych zasadach, 40 godzin w tygodniu lub dłużej. Każdy właściciel domu w stanie Nowy Jork i innych stanach, posiadający ubezpieczenie na dom, ma klauzulę o Workers" Compensation w swojej polisie.
Jak działa
Workers" Compensation?
Wypadek w czasie pracy może mieć miejsce:
- ‑w miejscu należącym do pracodawcy (np. dom starców);
- ‑poza miejscem pracy (np. na ulicy);
- ‑w miejscu nie należącym do pracodawcy (np. na budowie).
Jeśli wypadek zdarzy się w miejscu należącym do pracodawcy, proszę pamiętać, że nie możemy go oskarżać nawet wtedy, jeżeli miejsce pracy było niezabezpieczone z jego winy. Ponieważ tego typu sytuacja budzi najwięcej zdziwienia i kontrowersji, słów kilka dlaczego tak jest.
W przeszłości niektórzy pracownicy sądząc pracodawcę, wygrywali duże sumy pieniężne, inni nie mogli nic uzyskać. Po zasądzeniu wysokiego odszkodowania pracodawca małego biznesu bankrutował. Dlatego w 1910 roku ustalono system Workers" Compensation (WC), często określany jako historic compromise, w wyniku którego zarówno pracownik jak i pracodawca trochę tracił, trochę zyskał. Pracownik stracił prawo do sądzenia pracodawcy, ale zyskał pokrycie kosztów leczenia i rekompensatę za niepracowanie w tym czasie.
Obecnie każdy pracodawca ma obowiązek płacenia składki ubezpieczeniowej (Workers" Compensation Insurance), na każdego zatrudnionego pracownika. Jeżeli pracodawca tego nie uczynił, koszty zostają pokryte ze specjalnie na ten cel stworzonego funduszu.
Aby otrzymać świadczenie z Workers" Compensation, nie trzeba być obywatelem. Sprawa wypadku może być odrzucona gdy zostanie on spowodowany umyślnie na przykład po spożyciu narkotyków lub alkoholu. Jeżeli wypadek w czasie pracy zdarzył się w miejscu nie należącym do pracodawcy (na przykład home attendant idzie po zakupy dla chorego i łamie nogę na ulicy), to oprócz świadczeń z WC możemy starać się o odszkodowanie wytaczając sprawę cywilną na przykład miastu, do którego zaniedbany chodnik należy.
Po wypadku
Jeśli ulegleś wypadkowi w pracy domagaj się spisania raportu przez pracodawcę (C-2) i policję. Poszkodowany wypelnia formę C-3 w terminie do 30 dni od wypadku. Domagaj się również odwiezienia Cię na pogotowie, nawet jeśli uważasz, że nie jest z Tobą tak źle. Jeśli tego nie zrobisz, nie będziesz mial dowodu na to, że wypadek zdarzył się, a więc tracisz możliwość ubiegania się o świadczenia z WC.
W szpitalu poinformuj, że to był wypadek w pracy, a więc pokrycie kosztów za udzieloną Ci pomoc ponosi WC. Opinia lekarza z pogotowia na temat Twojej kontuzji jest nie wystarczająca. W pogotowiu ratuje się tylko problemy najgroźniejsze, zagrażające życiu. Możliwie jak najszybciej musisz znaleźć lekarza, który ma upoważnienie do reprezentowania Cię w Workers" Compensation Board. Będzie on wypełniał formę C-4 i wysyłał co tydzień do WC (nie dłużej niż przez 6 tygodni).
Ważne jest, by w klinice, do której uczęszczasz do lekarza, była prowadzona rehabilitacja dla pacjentów. O to wszystko zapytaj lekarza przed pierwszą wizytą.
Pierwszy raport
Bardzo ważne:
Najważniejszą rzeczą jest pierwszy raport sporządzony przez Twojego lekarza o stanie Twojego zdrowia (dotyczący całego ciała). Dokładny raport tego typu to 5-6 stron maszynopisu. Powie ktoś - złamałem stopę, po co inne informacje. W sądzie Twój lekarz ma prawo wyrazić opinię medyczną, ale decyzję o Twoim zdrowiu w Workers" Compensation Board (WCB) wydaje zawsze sędzia. I zawsze patrzy on na pierwszy raport.
Przykład pierwszy:
Posłużę się może konkretnym przykładem, by wyjaśnić ten najważniejszy moment w całej sprawie. Pacjent X upadł na beton. Pierwsze obrażenie - problemy z głową. Pierwszy dokładny raport lekarza wskazał na kilka innych problemów. MRI potwierdziło i wykazało uszkodzenia głowy, szyi, prawego ramienia, całego kręgosłupa i prawego kolana. Sąd uznał to i w końcowym obliczeniu muszą być brane po uwagę wszystkie te problemy, a co jest z tym związane procent uszkodzenia tych wszystkich, wymienionych w pierwotnym raporcie lekarskim części ciała, które w rezultacie będą podlegać rehabilitacji.
Przykład drugi.
Pacjent Y upadł na ulicy - pierwsza pomoc dla złamanej stopy. Nie widać nic więcej. Pacjent zgłosił się do specjalisty stóp. W pierwszym raporcie wymieniono tylko stopę. Lekarz leczył tylko stopę. W niedługim czasie pacjent zaczął odczuwać bóle kręgosłupa. Ponieważ czas oczekiwania na operację trwał dwa lata, stan zdrowia pacjenta pogarszał się. Pacjent kulał i pochylał się na bok. Lekarz rodzinny zalecił MRI kręgosłupa, które to badanie wykazało bardzo poważny problem. Po czterech latach pacjent zmienił specjalistę stóp na lekarza rehabilitacji. Sędzia nie akceptuje nowego lekarza jak i problemów z kręgoslupem, bo nie uwzględniono tego w pierwszym raporcie, czyli według sędziego nie jest problemem spowodowanym wypadkiem. W ogólnym rozliczeniu procent naliczony będzie tylko od kontuzji stopy.
Wybór lekarza
Dlatego tak ważny jest pierwszy raport. Jeśli wybieramy lekarza unikajmy tego, który ma wąską specjalizację. Najlepszy jest lekarz rehabilitacji lub ortopeda. Wiadomo, że najlepszą drogą znalezienia dobrego lekarza jest rekomendacja innych pacjentów. Zapytaj, czy dany lekarz broni swoich pacjentów w sądzie i w dyskusji z WCI. Często lekarz wycofuje się, gdy musi reprezentować pacjenta w sądzie, mimo że sprawa jest do wygrania. WCI często wysyła do lekarza wideokasety, które nagrywają pracownicy (detektywi) WCB chodzący za pacjentami. I tak na przykład pewnego dnia mucha usiadła Ci na nosie, machnąłeś ręką by ją odgonić - dla nich to przestępstwo i zaczynają wywierać presję na lekarzu, aby potwierdził że pacjent jest zdrowy.
Można zapytać - jakie przestępstwo popełnił ten pacjent? Otóż rozumowanie WC jest następujące: jeżeli możesz machać rękami, to również możesz pracować. Dlaczego udajesz i oszukujesz WC?
Wybór prawnika
Następną, bardzo ważną sprawą w pierwszych dniach po wypadku jest wybór adwokata. W tej sytuacji pytaj innych klientów jak dany adwokat prowadzil ich sprawy. Jeżeli stwierdzisz że Twój adwokat oszukuje Cię, jest nieslowny, próbuje Cię zastraszyć wrzeszcząc do Ciebie (niestety tak często bywa), nie odpowiada na Twoje telefony, nie chce umówić wizyty z Tobą - znajdź jak najszybciej innego adwokata. Zawsze musi to być adwokat mający uprawnienia do reprezentowania klienta w WC.
Wiele osób boi się, że jeśli będą zmieniać adwokatów, będą musialy płacić każdemu oddzielnie. Nie płacimy adwokatowi - zapłaci mu fundusz WC po zakończeniu sprawy z tych pieniędzy, które otrzymamy - zazwyczaj 10%. Jeśli mieliśmy trzech adwokatów, to znaczy, że te 10% naszych świadczeń będzie podzielone na trzy w zależności od tego, ile prawnicy zrobili. Np. 10% z sumy $10,000 to $1,000. Ta kwota będzie podzielona między adwokatów, a nie naliczona trzykrotnie.
Jeżeli wypadek był spowodowany brakiem bezpieczeństwa w miejscu pracy, to należy zgłosić się do dwóch organizacji po poradę i indywidualne rozpatrzenie sprawy. Do tych organizacji należą:
Occupational Safety and Health Administration (OSHA) agencja federalna, adres: 201 Varick St. - główne biuro NY, NY 10014, tel. (212) 337-2365, 2378, faks (212) 337-2371.
New York Committee for Occupational Safety and Health (NYCOH) - bezdochodowa organizacja, 275 7th Ave, 8th fl., NYC, NY 10001, tel. (212) 627-3900.
Po wypadku zgłoś się sam lub wyślij kogoś ze znajomych do Workers Compensation Board (180 Livingston Street, Brooklyn) i zaopatrz się w broszurę Injured on the Job. Zawiera ona podstawowe informacje na temat wypadków w pracy. Czytając ją odnosimy wrażenie, że to wszystko takie proste. Niestety rzeczywistość jest inna i dlatego celem mojego artykulu jest podanie informacji i praktycznych porad, gdyż często ich nieznajomość dziala na naszą niekorzyść. Twierdzę, że zapoznanie się z tą broszurą jest bardzo ważne. Niejednokrotnie będziemy mogli w różnych sytuacjach powolywać się na przepisy w niej zawarte.
