Po złym roku rynek finansowy sygnalizuje maleńkie ożywienie. Wielu ludzi tego nie odczuwa. Widzą natomiast wiele akcji, których ceny gwałtownie spadły, plany emerytalne 401(k) stale na tym samym poziomie oraz stosy niezapłaconych rachunków za świąteczne prezenty. Nie ma oznak na wielkie ruchy na rynku. Na tym etapie należy poczynić małe kroki prowadzące do finansowej stabilności. Sporządź listę rzeczy, które powinieneś wykonać, aby czynily Cię bogatszym.
Postaraj się
o lepszą kartę kredytową
Robisz bardzo dobrze płacąc miesięcznie całą należność. Postaraj się o kartę kredytową, która udziela rabatu. Są to: Fleet Titanium Cash Rebate Card, National City Cash Builder Platinum Visa oraz American Express Platinum Cash Rebate Card. Nie kosztują rocznie nic i dają do 2 procent kredytu za każdy zakup. Jeśli używasz karty do wszystkich zakupów, możesz zgromadzić zaoszczędzoną sumę na kupno biletu lotniczego raz w roku.
Najlepsze karty kredytowe znajdziesz przy pomocy witryny internetowej Bank Rate Monitor (www.bankrate.com).
Nie polegaj za bardzo
na swoim zakładzie pracy
Zakład pracy wypłaca Ci pobory, daje ubezpieczenie medyczne. Jeżeli w dodatku masz jego akcje na swoim koncie emerytalnym, to uzależniasz od swego pracodawcy całą swoją przyszłość.
Rada: Jeśli w planie emerytalnym znajduje się więcej niż 10% akcji Twojej firmy, sprzedaj nadwyżkę i kup coś innego. Jeśli nie jesteś całkowicie o tym przekonany, pamiętaj jedno słowo: Enron.
Kup akcje innych firm
Większość inwestorów dostała baty w 2001 roku. Mając w perspektywie dłuższy okres czasu, akcje stale przodują i za 10 lat będziesz bardzo zadowolony, że je kupiłeś.
Zacznij tradycyjne IRA
Mówimy o tym chyba po raz setny. Jeśli zarabiasz $33,000 rocznie lub para $53,000, a w pracy nie ma planu emerytalnego to możesz odłożyć na IRA z odroczeniem podatku. Jeśli zarabiasz więcej, odkładasz na Roth IRA. W 2002 dozwolone jest odłożenie $3,000 czyli przypada $250 na miesiąc. Warto tę sumę ulokować w funduszach indeksowych np. Vanguard"s Total Market Index Fund (www.vanguard.com) lub Fidelity Spartan Total Market Index (www.fidelity.com). Aby uczynić to pewniejszym upoważnij fundusz do comiesięcznego odciągania tej sumy z konta czekowego.
Przefinansuj
pożyczkę hipoteczną
Już troszkę przegapiłeś najniższe procenty, ale ciągle jest dobra pora do przefinansowania. Śmiało możesz dostać 15-letnią pożyczkę o ustalonych ratach na poziomie poniżej 7%. Jeśli w tej chwili opłacasz 30 letnie zadłużenie przy procencie 8.5% to zmiana na 15-letnią pożyczkę przy dzisiejszym oprocentowaniu podniesie miesięczną opłatę tylko o $80. W zamian zyskujesz 15 lat mniej opłacania i zaoszczędzasz $120,000 na procencie pożyczki w czasie jej trwania. Zadzwoń do nas, jeżeli chcesz dowiedzieć się, gdzie znaleźć korzystny kredyt.
Przebuduj swój dług
Oprocentowanie home equity loan jest korzystniejsze niż kart kredytowych i pożyczek samochodowych, a odsetki są ulgą podatkową. Jeżeli zaciągniesz pożyczkę pod zastaw domu i spłacisz karty kredytowe i pożyczkę samochodową, to możesz zaoszczędzić trochę grosza.
Przejrzyj swój portfel
Dobrze skonstruowany portfel inwestycyjny powinien zawierać pewien procent obligacji, akcji i gotówki (patrz książka Jak inwestować w fundusze powiernicze). Po załamaniu giełdy, część przeznaczona na akcje stopniała, a obligacje przybrały na wartości z powodu spadku stopy procentowej. Warto teraz sprzedać część obligacji zanim nie zaczną spadać i ulokować pieniądze w akcjach by osiągnąć pierwotnie założoną alokację.
Zbuduj "drabinę" obligacji
lub certyfikatów depozytowych
W niepewnych czasach wielu ludzi polega na kontach terminowych (certificate of deposits - CD) lub obligacjach. Warto spiętrzyć CD tak, by co pół roku, czy co rok wygasał jakiś certyfikat, dając Ci dostęp do pieniędzy. Podziel pieniądze przeznaczone na CD czy obligacje na 5 części. Pierwszą przeznacz na jednoroczne CD, drugą na dwuletnie itd. Każdego roku, kiedy zbliża się czas wygaśnięcia danego CD, przelej go na depozyt bankowy o takim samym terminie. Za pięć lat mając wszystkie pieniądze zainwestowane w pięcioletnie certyfikaty lub obligacje dostaniesz większy zwrot niż mając te o krótszym terminie. Każdego roku zwalniać się będzie trochę pieniędzy do zainwestowania, redukując prawdopodobieństwo, że wszystkie pieniądze będą ulokowane długoterminowo kiedy wzrosną procenty. Gdy zbudujesz taką drabinę, możesz spać spokojnie.
