Część 31: ”Types of Insurance Used in Real Estate”,
czyli „Rodzaje polis ubezpieczeniowych stosowanych w branży nieruchomości”
HOME INSURANCE POLICY (inna nazwa: homeowner’s insurance policy, w skrócie HOI) – polisa ubezpieczeniowa na dom: ubezpieczenie chroniące właściciela domu przed stratami w wyniku zniszczeń spowodowanych przez nieprzewidziane zdarzenia. Podstawowa polisa, określana jako HO1, ubezpiecza nieruchomość m.in. na wypadek uderzenia piorunem lub pożaru, huraganu, wichury, gradu, wybuchu, kradzieży, aktów wandalizmu, zamieszek, szkód wyrządzonych przez wypadki samochodowe lub lotnicze. Poszerzona polisa typu HO2 chroni dom przed szkodami wyrządzonymi m.in. przez ciężar śniegu lub lodu, zamrożenie systemu hydraulicznego, spadające przedmioty, lub nagły wyciek wody z systemu hydraulicznego lub ogrzewczego. Polisa specjalna typu HO3 pokrywa wszystkiego rodzaju straty niewymienione w polisach typy HO1 oraz HO2, za wyjątkiem szkód spowodowanych przez powódź, trzęsienie ziemi, wybuch nuklearny lub wojnę. Za dodatkową opłatą właściciel domu może dołączyć do polisy ubezpiecznie biżuterii, antyków lub innych cennych przedmiotów. HO6 to polisa dla właścicieli mieszkań własnościowych (condominiums) lub spółdzielczych (cooperatives) chroniąca tylko przedmioty znajdujące się w mieszkaniu, gdyż struktura budynków i wspólne elementy (common elements) są ubezpieczone przez ogólną polisę wykupioną przez stowarzyszenie zarządzające osiedlem (condominium association).
FLOOD INSURANCE – ubezpieczenie przed powodzią: rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która zapewnia odszkodowanie za szkody spowodowane skutkami powodzi. Właściciel nieruchomości położonej w strefie powodziowej zobowiązany jest do wykupienia ubezpieczenia powodziowego, jeśli dom obciążony jest pożyczką hipoteczną. Wysokość rocznej stawki ubezpieczeniowej uzależniona jest od wielu czynników, takich jak suma, na jaką ubezpieczona jest nieruchomość, rodzaj strefy powodziowej, oraz to, czy ubezpieczony jest budynek i jego zawartość (building and contents), czy jedynie zawartość budynku (contents only). Na wysokość stawki ubezpieczeniowej ma również wpływ to, czy dom posiada piwnicę. Firmy ubezpieczeniowe korzystają ze szczegółowych map obszarów zalewowych (flood insurance rate maps), na podstawie których mogą określić rodzaj strefy i statystyczne prawdopodobieństwo wystąpienia powodzi na danym obszarze. Mapy te dostępne są do wglądu w każdym urzędzie miejskim lub na stronie internetowej www.fema.gov prowadzonej przez Federalną Agencję Zarządzania Kryzysowego FEMA – Federal Emergency Management Agency).
EARTHQUAKE INSURANCE – ubezpieczenie przed trzęsieniem ziemi: rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która zapewnia odszkodowanie za szkody spowodowane skutkami trzęsienia ziemi. Standardowa polisa ubezpieczeniowa na dom nie chroni właścicieli na wypadek trzęsienia ziemi. Mieszkańcy terenów zagrożonych trzęsieniem ziemi, muszą zabezpieczyć się wykupując oddzielną polisę, podobnie jak mieszkańcy terenów zagrożonych powodzią.
HOMEOWNER’S WARRANTY POLICY (inna nazwa: home protection plan) – gwarancja na dom: Polisa ubezpieczeniowa chroniąca nabywców nieruchomości przed ewentualnymi defektami jakiegokolwiek urządzenia lub systemu znajdującego się w domu, który kupują. Ubezpieczeniem nie objęte są systemy znajdujące się na zewnątrz, np. system do podlewania trawników lub basen.
HOME BUILDER WARRANTY POLICY – gwarancja od firmy budowlanej: polisa ubezpieczeniowa chroniąca nabywców nowych domów przed nieprawidłowo wykonanymi pracami budowlanymi, defektami strukturalnymi oraz defektami systemów mechanicznych i elektrycznych.
TITLE INSURANCE – ubezpieczenie tytułu własności: polisa ubezpieczeniowa chroniąca nabywcę nieruchomości na wypadek ewentualnych strat poniesionych w wyniku pojawienia się roszczeń do prawa własności wysuniętych przez inne osoby. Instytucja udzielająca pożyczki hipotecznej zwykle wymaga, aby nabywca uzyskał ubezpieczenie tytułu własności przed zamknięciem transakcji.
Zbigniew Pieńkowski
Tel.: 773-719-3645
E-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
