Do tej pory mieliśmy więcej pytań, niż odpowiedzi. Wraz z opublikowaniem cennika za ubezpieczenia w Illinois otrzymaliśmy nieco pełniejszy obraz, choć wiele kwestii wciąż pozostaje niewyjaśnionych. Wygląda na to, że obowiązkowe ubezpieczenia zdrowotne w ramach wchodzącej w życie od 1 października reformy, będą w Illinois w porównaniu do innych stanów nieco tańsze – tak przynajmniej obiecuje gubernator Quinn.
W momencie powstawania tego tekstu tylko kilkanaście dużych ośrodków miejskich podało do publicznej wiadomości obowiązujące na ich rynku ceny ubezpieczeń zdrowotnych. Porównując je można rzeczywiście wyciągnąć wniosek, iż mieszkańcy Illinois, a zwłaszcza Chicago, będą płacić nieco mniej. Być może w niektórych kategoriach różnica cen wyniesie wspomniane przez gubernatora 25%, jednak w większości tańszych planów ceny są u nas niższe o ok. 10%.
Wynika to z faktu, że ocena administracji stanowej dotyczy różnicy pomiędzy wyliczeniami federalnymi, a rzeczywistą ceną. Wtedy faktycznie różnica wynosi 25%. Jednak większość stanów, które już opublikowały swoje cenniki, również podała ceny niższe od federalnych, zwykle o ponad 10%. Różnica pomiędzy nami, a innym rynkami będzie więc mniejsza od podanej przez Quinna na konferencji prasowej.
Podstawowe pytanie dotyczy teraz różnic pomiędzy poszczególnymi planami. Wszyscy domyślają się, że tańsza polisa oznacza ograniczony dostęp do usług medycznych. Jak bardzo będzie on się różnił od obecnie oferowanych ubezpieczeń w podobnych cenach na razie nie wiadomo.
Illinois nie podało na razie pełnego cennika obejmującego aż 165 planów w różnych kategoriach. Gubernator podał natomiast kilka przykładów.
Wiadomo, że będą cztery stopnie ubezpieczenia – Platynowy-najdroższy, a następnie Złoty, Srebrny i Brązowy.
Wiele osób będzie mogło starać się o dopłaty. Czteroosobowa rodzina o dochodzie poniżej $23,550 otrzyma polisę w ramach programu Medicaid. Dochód poniżej $94,200 na taką samą rodzinę rocznie kwalifikować się będzie na częściowe dopłaty rządowe.
Wiele osób wybierze jednak kary zamiast wykupu ubezpieczenia, bo okaże się to dla nich mniej kosztowne. Roczna kara dla osoby dorosłej wynosić będzie w przyszłym roku 95 dolarów lub 1% dochodu. Grzywny te będą pobierane w czasie rozliczania podatków i będą wyższe każdego roku.
Zwolnione z wymogu będą osoby od dochodzie poniżej federalnego minimum, przebywające w więzieniu, należące do plemion indiańskich lub osoby nielegalnie przebywające w USA.
Giełda ubezpieczeń, czyli internetowa strona zarządzana przez stan, ma ruszyć 1 października. To właśnie tam osoby prywatne i biznesy będą poszukiwały najlepszych dla siebie opcji i wykupywały polisy. Opcja brązowa będzie najtańszą, jednak niższy koszt okupiony zostanie wyższymi kosztami własnymi w czasie leczenia(deductible) a także ograniczonym odstępem do specjalistów i opieki. Miesięczne opłaty zależne będą od miejsca zamieszkania, wieku i używania tytoniu.
Na przykład drugi co do kosztu plan w Srebrnym programie kosztował będzie w Chicago $264 miesięcznie – mówią przedstawiciele stanu. To 33% poniżej federalnej wyceny, która według obliczeń biura Assistant Secretary for Planning and Evaluation wynieść ma dla porównywalnych planów poniżej $392. Dla porównania, podobny drugi co do kosztu plan Srebrny w Nowym Jorku, Kalifornii, Kolorado, Waszyngtonie, czy Nowym Meksyku kosztować ma $352, co stanowi ok. 10% niższą cenę od federalnych wyliczeń dla tych regionów.
Kolejny przykład: 40 letnia, niepaląca osoba w powiatach DuPage i Kane zapłaci $212 miesięcznie za drugi plan w Srebrnej kategorii. Ta sama osoba zapłaci aż $413 jeśli zamieszka w Burlington w stanie Vermont – wynika z analizy opublikowanych cenników. Z drugiej strony są miejsca tańsze. Spełniając podobne warunki w Portland w Oregonie zapłacimy za to samo ubezpieczenie $201 na miesiąc.
Drugi plan w Srebrnej kategorii używany jest to wyznaczania upustów podatkowych. Zakupione na giełdzie ubezpieczeń polisy będą kwalifikowały się do różnych dopłat, jeśli ich posiadacz nie ma dostępu do ubezpieczenia pracowniczego, a jego dochód mieści sie pomiędzy 138 – 400% federalnego poziomu ubóstwa. Im mniejszy dochód, tym wyższe dopłaty. Osoby poniżej poziomu ubóstwa otrzymają ubezpieczenie w ramach Medicaid.
Według Affordable Care Act, czyli założeń Obamacare, kwalifikujące sie plany muszą pokrywać określone wydatki na leczenie.
W przypadku Brązowych planów koszty medyczne pokrywane będą w minimum 60%; Srebrne w minimum 70%, Złote w minimum 80%; natomiast Platynowe muszą pokryć co najmniej 90% przewidywanych wydatków na leczenie. Resztę pokrywa właściciel ubezpieczenia.
Osobny temat w ramach wprowadzanej reformy to ubezpieczenia pracownicze, które również wywołują wiele pytań i kontrowersji. Wyjaśnieniem tej części Obamacare zajmiemy się w przyszłym tygodniu.
RJ
na podst. Chicago Sun-Times, Chicago Tribune, Crain`s Business.
'