Przez kilka ostatnich tygodni rozmawialiśmy na temat naszej organizacji NWSHC. Usiłowałam państwu przedstawić, czym się zajmujemy. Pokrótce chciałabym państwu przypomnieć, o czym rozmawialiśmy. Po pierwsze jeszcze raz chciałabym przedstawić dzielnice Chicago, które obejmujemy swoją działalnością: Austin, Avondale, Belmont, Gragin, Duning, Edison Park, Forest Glen, Hermosa, Irving Park, Jefferson Park, Montclair, Norwood Park, Portage Park.
Nie oznacza to, że jeżeli nie mieszkasz w wyżej wymienionych okolicach, nie możesz u nas szukać pomocy. Pomagamy każdemu, kto się do nas zgłosi.
Pierwszą dziedziną, którą się zajmujemy jest doradztwo mieszkaniowe.
DORADZTWO MIESZKANIOWE pojmujemy bardzo szeroko, w jego zakres wchodzi zarówno modyfikacja, jak i pomoc przy kupnie domu, zarówno dla tych z państwa, którzy kupują dom po raz pierwszy, jak i dla osób, które dom już posiadają i potrzebują pomocy. Aby nasza współpraca była owocna, musimy sobie wytłumaczyć kilka pojęć.
MODYFIKACJA - generalnie rzecz biorąc jest to proces polegający na zrewidowaniu warunków waszej pożyczki na dom. Bardzo często zdarza się, szczególnie jeśli kupiliście dom parę lat temu, że stopy procentowe były o wiele wyższe niż obecnie ,w związku z tym wasze płatności za dom są również wyższe. Możemy więc wystąpić do banku o obniżenie tego procentu. Ważnym elementem pożyczki jest jej długość - 15 lub 30 lat. Często okazuje się, że kiedy braliśmy pożyczkę byliśmy młodsi, mieliśmy lepszą pracę i zarabialiśmy więcej pieniędzy. Ekonomiczna sytuacja bardzo się zmieniła, nam przybyło lat i jest nam ciężko spłacać pożyczkę. Możemy państwu pomóc w tej sytuacji i spróbować zmodyfikować wasz "mortgage", czyli pożyczkę. Obniżenie pożyczki nawet o 1% czy 2% daje duże oszczędności, często prosimy też bank o wydłużenie czasu spłacania pożyczki, co również pozwala zmniejszyć wysokość rat. Wiem, że teraz państwo powiecie, że do końca życia nie zdążycie tego spłacić, bo okres przedłużono np. z 15 na 30 lat. Zgoda, ale w danym momencie jest to dla was najlepsza opcja, albo musicie oddać dom albo będziecie wy bądź wasze dzieci spłacać go dłużej.
Interest rate jest to procent naliczony od sumy pożyczki. To bardzo ważne i musicie to wiedzieć, bo to pozwoli wam podjąć potem dobrą decyzję. Bardzo często spotykamy się z pojęciem arm np. na 5 lat, wielu z państwa podpisuje, nie wiedząc nawet, co to jest. ARM 2 lata lub 5 lat - przez ten okres czasu stopa procentowa jest niska np. 2.5%, ale po upływie tego okresu wzrasta np. do 5% i wtedy nasze płatności nie są już np. $850 tylko $1,250 i często nie możemy im sprostać. Następną bardzo ważną sprawą jest to, na ile lat bierzecie pożyczkę - wszyscy chcemy jak najszybciej być właścicielem domu, ale czasami lepiej jest poczekać dłużej, ale nie mieć kłopotu ze spłacaniem pożyczki.
Kolejną bardzo ważną rzeczą jest tzw. CREDIT SCORE, czyli punktacja kredytowa. W Ameryce, jeżeli chcesz cokolwiek kupić, bardzo ważny jest credit score - jest to punktacja z trzech biur kredytowych, które sprawdzają, jak spłacasz swoje zobowiązania, czy płacisz na czas, czy się spóźniasz, ile się spóźniasz, itd. Jest to swojego rodzaju twoje drugie ID. Credit Score ma swoją punktację od 500 do 800. Każda agencja ma trochę inną punktację, ale żeby dostać pożyczkę, wasza punktacja musi być powyżej 700 punktów - jest to bardzo ważne, ponieważ dzięki dobremu kredytowi możesz dostać lepsze warunki na swoją pożyczkę. Chciałabym państwu powiedzieć, że nad swoją punktacją kredytową można popracować, przede wszystkim płacić na czas, nigdy nie wykorzystywać całego limitu na karcie kredytowej, powinno to być 30%-35%. Jeżeli zdecydujemy, że mamy za dużo kart i chcemy jakąś spłacić i zamknąć, proszę nie zamykać karty, którą macie państwo najdłużej - to bardzo obniża credit score, Bądźcie państwo bardzo ostrożni przy ubieganiu się o personalne pożyczki, pożyczki na samochód - nie chodźcie od banku do banku sprawdzając, kto da lepszą pożyczkę, ponieważ za każdym razem jest sprawdzany wasz kredyt, co bardzo obniża waszą punktację. Bardzo ważną sprawą jest spłacanie naszych wszystkich płatności. Czasami zapomnimy o jakimś malutkim rachunku albo 10 lat temu nie zamknęliśmy konta w jakimś banku i jesteśmy im winni $5, a bank wysłał nas do collection, co zrujnowało nam cały kredyt, dlatego bardzo ważne jest, żebyśmy raz w roku sprawdzili nasz kredyt i zobaczyli, czy nie ma na nim żadnych niemiłych niespodzianek, a jeżeli są, to możemy je skorygować. Są trzy agencje EGUIFAX, TRANS UNION, EXPERIAN. Raz do roku za darmo te agencje mogą ci przysłać twój raport kredytowy. Jeżeli państwo wiecie, że będziecie chcieli kupić dom, mieszkanie lub samochód, dobry kredyt to jest podstawa. Wiem, że szczególnie teraz, kiedy wciąż mamy trudną ekonomię, nie każdy z nas ma pracę albo pracuje, ale nie zarabia pieniędzy, które powinien zarabiać, bardzo ciężko jest mieć dobry credit score. Zaręczam państwu, że nawet z tymi wszystkimi trudnościami, z którymi się borykamy, możemy mieć dobry kredyt, tylko jak ze wszystkim - musimy wiedzieć, jak to zrobić. Dlatego jeszcze raz bardzo serdecznie zapraszam na nasze klasy. Możecie dzwonić ze wszystkimi pytaniami.
Ula Jewusiak 773 283-3888 ext 38.
Chciałabym państwu zaproponować nową formę tych artykułów - jeżeli macie do mnie pytania, proszę dzwonić, a ja w kolejnych wydaniach na nie odpowiem. Podam również mój email adres ujewusiak@nwshc.org
W następnym artykule chciałabym wrócić do tematu MICRO MARKET RECOVERY PROGRAM - jest to program, który niektórym z państwa może bardzo pomóc.
'