Ponad połowa pracowników w Illinois nie oszczędza na emeryturę. Problem dotyka tych, którzy nie mają możliwości odkładania na plany 401(k). Rozwiązaniem mogą być Indywidualne Konta Emerytalne (IRA – Individual Retirement Accounts). Sprawą zajął się stanowy Kongres.
Na ostatniej sesji legislacyjnej w Springfield stanowy Senat uchwalił ustawę pod nazwą Illinois Secure Choice Saving Program , dzięki której plany IRA (Indywidualne Konta Emerytalne) będą oferowane przez pracodawcę, tak jak jest to w przypadku planów 401(k). Sponsorami ustawy SB2758 , która czeka na podpis gubernatora, są stanowy senator Daniel Biss, Demokrata z Evanston, i przewodnicząca demokratycznej większości w stanowej Izbie Reprezentantów kongreswoman z Chicago Barbara Flynn Currie.
W ustawie jest zapis, że małe firmy, które zatrudniają co najmniej 25 pracowników, będą musiały oferować dostęp do IRA, jeżeli nie zapewniają pracownikom planów emerytalnych 401(k). Pracodawca będzie mógł pobierać automatycznie z wypłaty pracownika 3 procent czeku, które będzie przekazywane na IRA – Indywidualne Konto Emerytalne tego pracownika. Konta będą zarządzane przez wybrane fundusze powiernicze zatwierdzone przez stan. Ustawa nie nakłada jednak obowiązku na pracownika oszczędzania na emeryturę w pracę, w dalszym ciągu będzie można robić prywatnie. Ciągle wielu tego nie robi.
Stanowi ustawodawcy mają nadzieję, że wielu pracowników skorzysta z IRA oferowanych w pracy. Z przeprowadzonej analizy rynku zatrudnienia wynika, że w przypadku, kiedy pracodawca oferuje plan emerytalny tylko 10 procent pracowników z niego nie korzysta. Automatyczne potrącanie wymaganej składki na plan emerytalny z czeku dla wielu jest dobrą formą oszczędzania.
Im wcześniej tym lepiej – podkreślają eksperci. W przypadku 21-latka, który będzie przeznaczał tylko 25 dolarów tygodniowo na plan emerytalny ulokowany w funduszu powierniczym z rocznym oprocentowanie w wysokości 8 procent, suma dostępna na emeryturze wynosić będzie około 543,000 dol. W przypadku osoby, która zacznie oszczędzanie dopiero w wieku 45 lat , suma ta będzie wynosić tylko 77,900 dol.
Bez dodatkowych oszczędnościowych planów emerytalnych liczyć można tylko na świadczenia wypłacane ramach federalne funduszu ubezpieczeniowego Social Security, których przeciętna wysokość wynosi 1,152 dol. miesięczne. Szacuje się, że jedna trzecia rodzin w Illinois będzie utrzymywać się na emeryturze tylko ze świadczeń Social Security.
Ustawodawcy uważają, że wprowadzenie planów IRA do małych firm zachęciłoby pracowników do oszczędzania na emeryturę. Z badania przeprowadzonego przez Employee Benefit Research Institute (EBRI) wynika, że 73 procent ludzi ma mniej niż 1 tysiąc dolarów zaoszczędzonych na emeryturę. W przypadku posiadaczy planów emerytalnych 401(k) odsetek ten wynosi tylko 11 procent. Zaledwie 5 procent pracowników klasy średniej posiada plany IRA.
Ustawa Illinois Secure Choice Saving Program obecnie oczekuje na podpis gubernatora. Nie brakuje jej przeciwników. Niektóre organizacje skupiające prywatnych pracodawców, jak National Federation of Independent Business (NFIB). Pracodawcy obawiają się, że mogą być oskarżani w przypadkach, kiedy IRA straci na skutek na przykład zawirowań na rynku finansowym. Ustawodawcy zaznaczają, że pracodawca nie będzie za to odpowiedzialny. Jeżeli ustawa zostanie podpisana to Ilinois Secure Choice Saving Program wejdzie dopiero w życie w 2017 roku.
JT
