Jak wiadomo, kupno lub przefinansowanie pożyczki na dom lub nieruchomość inwestycyjną odgrywa kluczową rolę w budowaniu stabilności finansowej.
Integralną częścią tego procesu jest uzyskanie najkorzystniejszych warunków pożyczki. Odpowiednie warunki kredytowe mają bezpośredni wpływ na całkowity koszt finansowania oraz ostateczny sukces transakcji czy inwestycji.
Niestety, wiele osób ogranicza swoje poszukiwania do opinii znajomych lub przeglądania reklam. Problem polega na tym, że znajomi niekoniecznie otrzymali najlepsze warunki, a ich sytuacja finansowa mogła różnić się od naszej, przez co takie porównania mogą być mylące. Z kolei reklamy często prezentują najniższe możliwe oprocentowania, które obowiązują jedynie w dniu publikacji i dotyczą tylko klientów spełniających bardzo rygorystyczne wymagania.
Aby uniknąć niespodzianek i dowiedzieć się, jakie oprocentowanie rzeczywiście możemy uzyskać, nie należy zadawać ogólnego pytania: „Jakie jest dziś oprocentowanie na pożyczki hipoteczne?”, ponieważ odpowiedź będzie nieprecyzyjna i zmienna. Zamiast tego warto przekazać doradcy kredytowemu podstawowe informacje dotyczące naszej transakcji i sytuacji finansowej, w tym:
Rodzaj nieruchomości:
- o Dom jednorodzinny
- o Dom wielorodzinny
- o Mieszkanie (kondominium)
Przeznaczenie nieruchomości:
- Czy będzie zamieszkana przez nas?
- Czy będzie wynajmowana (inwestycja)?
Czy kupujemy dom po raz pierwszy?
Wysokość wkładu własnego (down payment), a w przypadku przefinansowania - stopień zadłużenia nieruchomości.
Ocena naszej punktacji kredytowej (FICO score) i historii kredytowej.
Jeśli przefinansujemy istniejącą pożyczkę – czy chcemy przefinansować jedynie aktualny saldo kredytu, czy planujemy również wypłatę dodatkowej gotówki lub spłatę innych zadłużeń?
Podanie tych informacji pozwoli bankowi lub firmie pożyczkowej na przedstawienie precyzyjnej oferty oraz rzeczywistego oprocentowania dostępnego w naszej sytuacji.
Jeżeli podczas takiej rozmowy okaże się, że nie spełniamy kryteriów, które zapewniłyby nam najbardziej korzystną pożyczkę, to współpracując z doświadczonym doradcą pożyczkowym otrzymamy informacje, jak należy postąpić, aby skorygować swoją sytuację.
Należy również zwrócić uwagę na koszty związane z uzyskaniem pożyczki, ponieważ atrakcyjne oprocentowanie nie zawsze oznacza najkorzystniejszą ofertę. Do kluczowych kosztów należą:
- Wycena nieruchomości,
- Discount points (opłaty za obniżenie stopy procentowej),
- Origination points lub fees (honorarium za udzielenie pożyczki),
- Processing / underwriting fees (koszty operacyjne banku lub firmy pożyczkowej),
- Closing charges / title insurance charges (koszty naliczone przez firmę ubezpieczenia tytułu),
Dodatkowo, w transakcji kupna, warto pamiętać o potencjalnych kosztach zatrudnienia agenta nieruchomości. Do niedawna honorarium agenta pokrywał wyłącznie sprzedający, jednak po niedawnych zmianach prawnych możliwe jest, że kupujący będzie musiał pokryć wynagrodzenie swojego agenta. Dlatego tak ważne jest korzystanie z usług doświadczonych i renomowanych agentów, którzy dostosowali się do nowych regulacji i oferują usługi pozwalające klientom potencjalnie zaoszczędzić tysiące dolarów. Oczywiście, firma Lendonia, oprócz najlepszych oprocentowań na pożyczki, może polecić państwu właśnie takich zaufanych agentów.
Podsumowując, zakup, lub przefinansowanie nieruchomości to istotny element budowania stabilnej sytuacji finansowej. Kluczowym czynnikiem sukcesu jest świadome porównanie dostępnych ofert i zrozumienie zasad kształtowania oprocentowania pożyczek. Bez względu na to, czy jesteśmy doświadczonymi inwestorami, czy dopiero rozpoczynamy swoją przygodę z rynkiem nieruchomości, odpowiednie podejście i wiedza pozwolą nam podjąć najlepsze decyzje finansowe.
Lendonia
2340 S. River Road, Suite 120B
Des Plaines, IL 60018
Tel. (847) 954-2323
www.Lendonia.com
