Od 2025 roku wiek emerytalny dla uzyskania pełnych świadczeń Social Security uległ zmianie. Poniżej znajdziecie szczegółowe odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące tego tematu.
Co oznacza wiek emerytalny w systemie Social Security?
Wiek emerytalny to moment, w którym można otrzymać pełne świadczenia Social Security. Istnieje możliwość rozpoczęcia pobierania świadczeń już od 62. roku życia, ale kwota świadczeń będzie wówczas niższa. Wypłaty pełnej kwoty świadczeń zależą od osiągnięcia określonego wieku emerytalnego.
Jak zmienia się wiek emerytalny w 2025 roku?
Dla osób urodzonych między 1943 a 1954 rokiem pełny wiek emerytalny (full retirement age, FRA) wynosi 66 lat. Jednak dla osób urodzonych po tej dacie wiek ten stopniowo wzrasta. Oto wszystkie grupy wiekowe w tym momencie:
- Osoby urodzone w latach 1943–1954 mają wiek emerytalny wynoszący 66 lat.
- Osoby urodzone w 1955 roku osiągną pełny wiek emerytalny w wieku 66 lat i 2 miesięcy.
- Osoby urodzone w 1956 roku: 66 lat i 4 miesiące.
- Osoby urodzone w 1957 roku: 66 lat i 6 miesięcy.
- Osoby urodzone w 1958 roku: 66 lat i 8 miesięcy.
- Osoby urodzone w 1959 roku: 66 lat i 10 miesięcy.
- Osoby urodzone w 1960 roku lub później osiągną pełny wiek emerytalny w wieku 67 lat.
Czy mogę pobierać świadczenia wcześniej?
Tak, świadczenia emerytalne z Social Security można zacząć pobierać już w wieku 62 lat, jednak wiąże się to z trwałym obniżeniem wypłacanej kwoty. Na przykład osoba, której pełne świadczenie wynosiłoby 2,000 dolarów miesięcznie, otrzyma jedynie 1,400, jeśli zdecyduje się na pobieranie świadczeń od 62. roku życia. To aż 30% mniej! Ważne jest, aby pamiętać, że ta redukcja pozostanie na całe życie. Dlatego decyzja o wcześniejszym pobieraniu świadczeń powinna być dobrze przemyślana, uwzględniając zarówno potrzeby finansowe, jak i przewidywaną długość życia.
Dodatkowo, jeśli nadal pracujesz i zarabiasz więcej niż $23,400 rocznie przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, Social Security potrąci $1 za każde $2 przekraczające ten limit. Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego limit zarobków znika.
Czy warto czekać z pobieraniem świadczeń po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego?
Czekanie z pobieraniem świadczeń powyżej wieku emerytalnego może się opłacać. Za każdy rok opóźnienia świadczenia wzrastają o 8% do maksymalnego wieku 70 lat.
Na przykład osoba, która w wieku 67 lat miałaby otrzymywać 2,000 dolarów miesięcznie, w wieku 70 lat otrzymałaby 2,480 miesięcznie (nie licząc podwyżek w tym czasie). Warto również pamiętać, że wyższe świadczenie oznacza większą coroczną podwyżkę wynikającą z dostosowania do kosztów życia (COLA).
Jakie są maksymalne i przeciętne świadczenia?
Maksymalna miesięczna kwota świadczeń Social Security w 2024 roku dla osoby przechodzącej na emeryturę w pełnym wieku emerytalnym wynosiła 3,822 dol. Dla osób decydujących się na wcześniejsze świadczenia w wieku 62 lat była to suma 2,710 dol., a dla tych, którzy czekali do 70. roku życia – 4,873 dol. Jednak warto podkreślić, że tak wysokie kwoty dotyczą tylko nielicznych osób, które miały bardzo wysokie zarobki przez większość swojego życia zawodowego. Zdecydowana większość emerytów otrzymuje znacznie mniej. Średnia miesięczna wysokość świadczenia w listopadzie 2024 roku wynosiła 1,925 dolarów.
Dlaczego wiek emerytalny rośnie?
Stopniowe podwyższanie wieku emerytalnego jest częścią zmian wprowadzonych w ustawie z 1983 roku. Podstawowym celem było dostosowanie systemu do rosnącej średniej długości życia. W 1940 roku, kiedy zaczęto wypłacać świadczenia z Social Security, przeciętna długość życia wynosiła 61,4 roku dla mężczyzn i 65,7 roku dla kobiet. W 2024 roku wynosiła już 74 lata dla mężczyzn i 80,1 roku dla kobiet. Beneficjenci spędzają więc na emeryturze więcej lat, co znacząco zwiększa koszty systemu.
Istnieją propozycje podwyższenia wieku emerytalnego do 69 lat, ale decyzje polityczne w tej sprawie są wciąż przedmiotem debaty. Niezmienne pozostaje, że system Social Security wymaga reform, aby uniknąć problemów finansowych po 2033 roku.
Trudna sytuacja finansowa systemu
Według raportu zarządców funduszu Social Security, bez reform fundusz wyczerpie się do 2033 roku, co oznaczałoby obniżenie wypłat świadczeń do 79% ich pełnej wysokości. Jednym z głównych powodów jest opisany już wzrost długości życia. Dodatkowym wyzwaniem jest starzenie się społeczeństwa, które prowadzi do zwiększenia liczby emerytów w stosunku do osób w wieku produkcyjnym.
Jakie podwyżki świadczeń są planowane?
Każdego roku Social Security dostosowuje wysokość świadczeń do inflacji. W 2025 roku podwyżka wyniosła 2,5%, co zwiększyło średnią miesięczną wypłatę z 1,927 do 1,976 dol. W 2023 roku podwyżka wynosiła aż 8,7% z powodu wysokiej inflacji w poprzednich miesiącach.
Kiedy najlepiej przejść na emeryturę?
Decyzja zależy od indywidualnych okoliczności. Jeśli jesteś w dobrym zdrowiu i spodziewasz się długiego życia, warto poczekać do maksymalnego wieku 70 lat. Pozostali mogą zdecydować się na wcześniejsze pobieranie świadczeń.
Podjęcie świadomej decyzji o terminie przejścia na emeryturę może mieć znaczący wpływ na stabilność finansową w starszym wieku. Warto korzystać z kalkulatorów online oferowanych przez Social Security, aby dokładnie obliczyć wysokość przyszłych świadczeń.
rj
