Większość ludzi udaje się do swojego banku po pożyczkę. Tymczasem istnieją znacznie lepsze metody poszukania najdogodniejszego kredytu.
Na sieci istnieje kilka znakomitych witryn, które podają aktualne oprocentowania pożyczek w całym kraju.
BankRate Monitor
Najbardziej znaną witryną jest BankRate Monitor (www.bankrate.com), który posiada informacje o 2,500 pożyczkodawcach w 125 rejonach kraju.
BankRate nie tylko dostarcza informacji o pożyczkach, lecz również o produktach bankowych, jak konta money market, oszczędnościowe i terminowe (certificates of deposit).
Już na pierwszej stronie BankRate podaje wysokość przeciętnego oprocentowania podstawowych pożyczek w Stanach Zjednoczonych.
RateNet
RateNet (www.rate.net) przedstawia oferty aż 11,000 instytucji w 175 rejonach. Można tam znaleźć średnie krajowe, najlepsze oferty w kraju i w okolicy w rozbiciu (jeśli chcemy) na banki, unie kredytowe i domy maklerskie. Witryna również podaje adresy instytucji, numery telefonów, a także łącza z ich internetowymi witrynami.
Nawet jeżeli na internetowych stronicach nie znajdzeimy najniższej stawki w mieście (nie każdy bank czy unia kredytowa są uwzględnione), to przynajmniej poznamy sytuację na rynkach kredytowych, średnie stawki w naszej okolicy i banki, które mają dobre oferty.
Pożyczki hipoteczne
Najlepszym źródłem informacji o pożyczkach hipotecznych jest Internet.
Pójdź do jakiejkolwiek przeszukiwarki (search engine) i wpisz mortage search", a otrzymasz adresy internetowe specjalistycznych firm.
Składasz tam jeden wniosek, a otrzymujesz 30 ofert z 30 banków, kas pożyczkowo-oszczędnościowych.
W ten sposób możesz znaleźć oprocentowanie nawet o cały punkt procentowy niższe niż w sąsiednim banku, co na 30-letniej pożyczce $200,000 to oszczędność około $50,000.
w Loan Page
www.loanpage.com współpracuje z 3,000 finansowych instytucji.
w Mortgage Loan Page,
www.mortgageloansearch.net.
w Mortgage Expo,
www.mortgageexpo.com
Rada: W okolicach Nowego Jorku i New Jersey najlepsze stawki na pożyczki hipoteczne miewa Polsko-Słowiańska Unia Kredytowa.
Zadzwoń pod numer 718-383-6268 i dowiedz się szczegółów. Warunkiem zaciągnięcia pożyczki jest przynależność do Unii przez conajmniej pół roku.
Pożyczki samochodowe
W miarę jak nasila się konkurencja między producentami samochodów, udzielają oni coraz niżej oprocentowanych pożyczek - czasami tylko na 0.9% czy 1.9%.
Przestroga: Biorąc pożyczkę od dealera, nie kwalifikujesz się często do znacznych rabatów, wynoszących $1,000 czy $2,000.
Może się opłacać wziąć znaczny upust, pożyczkę samochodową zaciągnąć w banku. BankRate Monitor pokazuje najlepsze bankowe oferty.
Wyżej wymienione witryny internetowe (Loan Page, Mortgage Expo i także wiele innych) umożliwią również znalezienie korzystnej pożyczki samochodowej.
Pożyczki na studia
w Najlepszą pożyczkę na studia może otrzymać student, który wykaże się niewielkim dochodem swojej rodziny.
w Perkins Loan jest niskoprocnetową pożyczką udzielaną studentom undergraduate i graduate na zaledwie 5%. Pożyczkobiorca nie jest obciążany żadnymi opłatami. Wysokość pożyczki zależy od zaawansowania studiów: do $3,000 rocznie na programie przedmagisterskim i do $5,000 rocznie na programie magisterskim.
w Subsydiowany Stafford Loan kosztuje obecnie 8.25 i pozwala pożyczyć aż do $23,000 w czasie studiów. Zaletą pożyczek Perkinsa i Stafforda jest fakt, że rozpoczyna się je spłacać dopiero po ukończeniu studiów.
w Niesubsydiowany Stafford Loan jest dla studentów niezależnie od ich potrzeb finansowych i dochodu rodziny. Uwaga: Odsetki płaci się od razu.
w PLUS Loan jest pożyczką ubezpieczoną przez Student Loan Marketing Association (Sallie Mae), udzielaną rodzicom przez banki, unie kredytowe i kasy oszczędnościowo-pożyczkowe na edukację dzieci. Obecnie PLUS kosztuje około 9%.
Uwaga: Skontaktuj się z działem pomocy studenckiej upatrzonej uczelni, a być może okaże się, że kwalifikujesz się także do innych rodzajów pomocy finansowej.
Zasady federalnej pomocy studenckiej wyjaśnia broszura The Student Guide, którą można otrzymać od U.S. Departament of Education, dzwoniąc pod numer 800-4-FEDAID, 800-433-3243
Pomocne są witryny:
www.usnews.com/usnews/edu,
www.collegeboard.com,
www.petersons.com,
www.collegeview.com,
www.finaid.org,
www.studentservices.com/fastweb
i wiele innych.
Karty kredytowe
Jeżeli masz kryształową historię kredytową, to możesz pożyczyć na kartę kredytową oprocentowaną zaledwie na parę procent. BankRate Monitor (www.bankrate.com) pomoże w ich znalezieniu.
Przestroga: Pamiętaj tylko, że reklamowane w gazetach stawki - to tzw. teaser rates, czyli przynęty", które obowiązują przez wstępny okres (introduction period) przeważnie przez pół roku.
Oto kilka znakomitych ofert z listopada 2001 dla osób, które lubią spłacać rachunki na bieżąco.
w Chase Manhattan Bank USA, 800-413-5661, MasterCard 9,15% oprocentowanie zmienne (variable rate), bez rocznej opłaty, 22 dni grace period.
w Jeżeli zaciągasz na karcie kredytowej pożyczkę, to polubisz Pulaski Bank & Trust Co., 800-980-2265. Daje on MasterCard oprocentowaną tylko na poziomie 6.5%. Roczna opłata - $35. Uwaga, to nie jest stawka promocyjna, lecz oprocentowanie stałe! Oczywiście, musisz wykazać się kryształową historią kredytową.
w Dobrą ofertę ma też Metropolitan National Bank (800-883-2511). Za dług na MasterCard pobiera on 8.5%. Ma również stałą opłatę w wysokości $25 rocznie.
Przeniesienie długu z jednej karty na drugą jest proste. Wraz z nową kartą otrzymasz przeważnie czeki (convenience checks). Wypełnisz je tak jak normalne na kwotę, jaką jesteś winien zamykanej karcie i posyłasz do niej wraz z listem pożegnalnym (termination letter). Ażeby wiedzieć, na ile czek wystawić, zadzwoń i spytaj o swój dokładny bilans.
