Krajowy Rejestr Długów (KRD) to jedno z głównych biur informacji gospodarczej w Polsce. Zrozumienie, jak działa KRD, może być szczególnie przydatne dla tych, którzy dzielą czas pomiędzy Stanami i Polską, mają w kraju jakiś majątek albo prowadzą tam interesy.
Czym jest KRD?
Krajowy Rejestr Długów zajmuje się zbieraniem, przetwarzaniem i udostępnianiem informacji na temat zobowiązań finansowych osób fizycznych oraz firm w Polsce. Jego głównym celem jest zwiększenie przejrzystości finansowej oraz zapewnienie bezpieczeństwa obrotu gospodarczego. KRD gromadzi dane na temat zobowiązań finansowych mieszkańców Polski, które są następnie udostępniane uprawnionym firmom, instytucjom finansowym czy osobom fizycznym.
W przeciwieństwie do Biura Informacji Kredytowej (BIK), o którym pisaliśmy dwa tygodnie temu (na sieci szukaj” Co warto wiedzieć o swojej kredytowej kartotece w polskim BIK”), KRD gromadzi tylko negatywne informacje dotyczące dłużników. Tym samym, jeśli ktoś zalega ze spłatą zobowiązań, może zostać zgłoszony do Krajowego Rejestru Długów.
Kto doniesie na ciebie do KRD
Wierzyciele, czyli osoby lub instytucje, które mają do odzyskania należności, mogą zgłaszać długi do KRD. Aby to zrobić, muszą spełnić określone warunki. Przede wszystkim dług musi być wymagalny, czyli termin spłaty musi już minąć. Dodatkowo, dług musi wynosić co najmniej 200 zł w przypadku osoby fizycznej i 500 zł w przypadku przedsiębiorstwa. Wierzyciel musi również posiadać tytuł wykonawczy, taki jak wyrok sądu lub umowę z dłużnikiem, z której wynika zobowiązanie.
Po spełnieniu tych warunków, wierzyciel może zgłosić dług do KRD, dostarczając odpowiednie dokumenty oraz dane dotyczące dłużnika. KRD przetwarza dostarczone informacje i weryfikuje ich poprawność. Po weryfikacji, dane te są gromadzone w bazie danych KRD, gdzie są przechowywane i udostępniane uprawnionym podmiotom.
Kiedy Polonus może trafić na czarną listę
Wydaje się, że skoro ocean dzieli nas od Polski, nie musimy zaprzątać sobie głowy Krajowym Rejestrem Długów. Niestety, stare grzechy mogą prześladować wiele osób, jak również współczesne zaniedbania.
Na liście dłużników figurują osoby, które nierzetelnie spłacają raty pożyczek i kredytów w Polsce. Można tam trafić przede wszystkim za brak płatności za towary lub usługi np. zaniedbane rachunki za telefon komórkowy, Internet, gaz, prąd, wywóz śmieci, czynsz czy polisę ubezpieczeniową. Ryzyko znalezienia się w rejestrze ponoszą również osoby, które nie płacą kar za jazdę bez biletu oraz dłużnicy alimentacyjni.
Masz w Polsce mieszkanie czy dom? Upewnij się, że opłaty za czynsz, podatki gruntowe i usługi komunalne są regularnie pokrywane. Najlepiej skorzystać z online banking i ustawić płatności na autopilota.
Kiedy KRD udostępni informacje o tobie
Informacje zgromadzone w KRD są udostępniane uprawnionym firmom, instytucjom finansowym czy osobom fizycznym na podstawie umowy zawartej przez nich z KRD. Klienci KRD mogą korzystać z różnych oferowanych usług, takich jak raporty o zadłużeniu, monitoring zmian w zadłużeniu oraz weryfikacja wiarygodności kredytowej potencjalnych kontrahentów.
Krajowy Rejestr Długów regularnie aktualizuje swoje bazy danych, a wierzyciele są zobowiązani do informowania go o wszelkich zmianach w statusie długu, takich jak spłata zobowiązania, zawarcie ugody czy umorzenie długu.
Korzyści i konsekwencje korzystania z KRD
Dla wierzycieli korzystanie z Krajowego Rejestru Długów niesie za sobą liczne korzyści. Przede wszystkim umożliwia skuteczniejszą windykację należności, ponieważ informacje zgromadzone w KRD pomagają w identyfikacji dłużników i w ocenie ich zdolności do spłaty zobowiązań. Ponadto, dostęp do danych o zobowiązaniach finansowych pozwala na podejmowanie bardziej świadomych decyzji biznesowych, co zmniejsza ryzyko finansowe.
Dla dłużników obecność w Krajowym Rejestrze Długów miewa poważne negatywne konsekwencje. Informacje o ich zadłużeniach są dostępne dla potencjalnych wierzycieli, co może utrudnić dłużnikom uzyskanie kredytu, pożyczki czy leasingu. Obecność w rejestrze również wpływa na ich wiarygodność w oczach partnerów biznesowych i klientów, co może prowadzić do utraty zaufania i ograniczenia możliwości prowadzenia działalności gospodarczej.
Jakie są główne różnice między BIK i KRD?
Podstawowa różnica między BIK i KRD leży w tym, z jakiego powodu się trafia do danego rejestru. Biuro Informacji Kredytowej rejestruje wszystkie zobowiązania, co pozwala na wypracowanie pozytywnej, jak i uzyskanie negatywnej historii kredytowej, co później uwzględniane bywa przez banki. Krajowy Rejestr Długów natomiast rejestruje wyłącznie osoby i podmioty gospodarcze, które, jak nazwa wskazuje, są dłużnikami.
Druga różnica leży w podmiotach uprawnionych do zgłaszania do tych rejestrów. Do BIK mogą zgłaszać wpisy wyłącznie banki, SKOK-i i wybrane firmy pozabankowe. W przypadku KRD sprawa jest nieco bardziej złożona. Instytucje bankowe i kasy oszczędnościowo-kredytowe rzadko korzystają z KRD. Firmy pozabankowe udzielające pożyczek z kolei mają prawo zgłoszenia takiego wpisu dopiero po 60 dniach spóźnienia ze spłatą. Ponadto wśród podmiotów uprawnionych do wpisów w KRD znalazły się m.in.: spółki kolejowe, spółdzielnie mieszkaniowe, dostawcy usług telekomunikacyjnych i internetowych, ubezpieczalnie i inni wierzyciele, jeśli spełniają określone warunki.
Krótko mówiąc, brak kartoteki w Biurze Informacji Kredytowej jest dla nas minusem (nikt nam jeszcze w Polsce nie zawierzył), a brak kartoteki w Krajowym Rejestrze Długów – plusem (nie jesteśmy nikomu winni pieniędzy).
Czy osoba z USA powinna obawiać się Krajowego Rejestru Długów?
Z perspektywy osoby mieszkającej w Stanach Zjednoczonych, KRD może wydawać się podobne do amerykańskich biur informacji kredytowej, takich jak Equifax czy Experian, choć różni się w zakresie i sposobie działania.
Osoby mieszkające w USA, które nie prowadzą działalności gospodarczej w Polsce, ani nie mają tam zobowiązań finansowych, nie muszą obawiać się Krajowego Rejestru Długów. Powtórzmy: KRD działa na terenie Polski i gromadzi informacje dotyczące zobowiązań finansowych tylko w Polsce. Niemniej jednak, osoby mające z Polską bliskie więzi powinny być świadome funkcjonowania KRD i jego potencjalnych konsekwencji.
Jak sprawdzić swoją kartotekę w KRD
Aby sprawdzić swoją kartotekę w Krajowym Rejestrze Długów, wejdź na stronę www.krd.pl i wybierz opcję dla osób prywatnych. Następnie załóż darmowe konto, podając swoje dane osobowe i potwierdzając tożsamość przez przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę (np. 1 zł) lub za pomocą profilu zaufanego.
Mając konto w systemie, możesz bezpłatnie raz na 6 miesięcy pobrać raport na swój temat. W raporcie znajdziesz informacje o ewentualnych długach oraz o podmiotach, które je zgłosiły. Jeżeli znajdziesz tam błędy, to możesz skontaktować się z wierzycielem i podjąć kroki w celu uregulowania zobowiązania oraz usunięcia wpisu.
Elżbieta Baumgartner
Elżbieta Baumgartner jest autorką wielu książek-poradników m.in. „Planowanie spadkowe, czyli jak uporządkować swoje sprawy w Stanach i w Polsce” oraz „Jak chować pieniądze przed fiskusem”. Są one dostępne w wersji elektronicznej w witrynie Poradnika Sukces: www.PoradnikSukces.com, Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript., tel. 1-718-224-3492.
