Czy jesteś zadowolony ze swojego programu ubezpieczeniowego, jaki wykupiłeś w ramach Medicare? Jeżeli nie, to zmienić go możesz w tzw. otwartym okresie rejestracji (Medicare open enrollment period) od 15 października do 7 grudnia każdego roku. W tym czasie każda osoba, posiadająca ubezpieczenie zdrowotne dla seniorów Medicare, może zmienić swój posiadany plan ubezpieczenia. Co ważne, w tym czasie nie można się do Medicare zapisać po raz pierwszy, wolno tylko dokonać zmian w istniejącej polisie. Wyjaśniamy to bliżej.
Przypomnienie: kilka części Medicare
Do programu ubezpieczeniowego Medicare jest uprawniony każdy Amerykanin, który osiągnął wiek 65 lat i jest w pełni ubezpieczony w systemie Social Security (bo przepracował legalnie co najmniej 40 kwartałów albo jest w związku małżeńskim z ubezpieczonym pracownikiem). Do Medicare kwalifikują się również osoby na rencie inwalidzkiej (Social Security Disability) po dwóch latach od rozpoczęcia pobierania tej renty. Specjalne zasady dotyczą ludzi śmiertelnie chorych.
Uwaga: w niektórych sytuacjach osoba, która ukończyła 65 lat, może wykupić Medicare, nawet jeżeli nie wypracowała w Stanach 10 lat, co wyjaśniam szczegółowo w książce "Ubezpieczenie społeczne Social Security".
Medicare składa się z następujących części:
- Część A - bezpłatne ubezpieczenie szpitalne.
- Część B - płatne ubezpieczenie medyczne zapewniające leczenie ambulatoryjne (wizyty u lekarza, badania itp.)
- Cześć D - płatna polisa na refundację wydatków za leki na receptę.
Pakiety ubezpieczeniowe stanowiące połączenie części A i B, udostępniane przez prywatne spółdzielnie lekarskie nazywają się część C (Part C Medicare albo Medicare Advantage). Więcej przeczytać można w bezpłatnej broszurze pt. Medicare oraz w broszurze „Zrozumenie planów Medicare Advantage” napisanej po polsku.
Odnawiasz obecny plan
Firma ubezpieczeniowa, gdzie masz wykupiony plan Medicare, co roku przed „otwartym” okresem, śle ci list z wyjaśnieniem twoich opcji. Przeważnie swój program możesz odnowić. Jeżeli twój program zostaje zamknięty, ubezpieczalnia da ci możliwość wyboru podobnego planu.
Aby zatrzymać dotychczasowy plan ubezpieczeniowy, albo wziąć podobny program sugerowany przez ubezpieczalnię, nie musisz nic robić. Zostaniesz zapisany automatycznie, a pokrycie zacznie się od 1 stycznia następnego roku.
Gdy chcesz plan zmienić
Jeżeli chcesz zmienić plan Medicare, możesz wybrać inny na rok 2024. W otwartym okresie rejestracji możesz uczynić, co następuje:
- zmienić oryginalne Medicare (część A i B) na Medicare Advantage (część C),
- zamienić Medicare Advantage na oryginalne Medicare,
- przenieść się z jednego programu Medicare Advantage na inny,
- zapisać się, wypisać, albo zmienić część D.
W znalezieniu odpowiedniego programu pomoże Medicare Plan Finder w witrynie www.medicare.gov. Należy tam wpisać numer swego kodu pocztowego, a na ekranie zobaczysz listę różnych programów z ich ceną i szczegółami. Jeżeli bierzesz leki, wpisz je, a komputer uwzględni polisę, która te lekarstwa pokrywa. Można zapisać się przez Internet.
Czego w otwartym okresie rejestracji zrobić nie możesz, to zapisać się do Medicare po raz pierwszy.
Kiedy zapisać się do Medicare
Po raz pierwszy na Medicare można zapisać się tylko w określonym terminie.
Wstępny okres zapisów (initial enrollment period) wynosi siedem miesięcy: miesiąc twoich 65-tych urodzin, trzy miesiące wcześniej i trzy miesiące potem. Dla odbiorców Social Security Disability Insurance (SSDI) wstępny okres zapisów zaczyna się w 24. miesiącu po rozpoczęciu pobierania renty inwalidzkiej.
Powszechny okres zapisów do Medicare (general enrollment period) zaczyna się 1 stycznia każdego roku i kończy 31 marca, a ubezpieczenie zaczyna przysługiwać dopiero od 1 lipca tego roku. W tym czasie każda osoba upoważniona do Medicare może się zapisać. Pamiętaj, że za każde 12 miesięcy, kiedy pozostawałeś bez ubezpieczenia, a byłeś do Medicare uprawniony, grozi ci kara w wysokości 10-procentowej permanentnej podwyżki składek (late enrollment penalty).
Specjalny okres zapisów obowiązuje w czasie pierwszych 8 miesięcy po utracie medycznego ubezpieczenia zdrowotnego w pracy twojej lub małżonka (więcej tutaj).
Gdy potrzebujesz pomocy w płaceniu za Medicare
Jeżeli senior ma niskie przychody i niewielkie oszczędności, może dostać pomoc w ponoszeniu kosztów ubezpieczenia zdrowotnego, zarówno składek Medicare jak i kosztów bieżących (współpłatność, współubezpieczenie, koszty podlegające odliczeniu).
Aż 8.3 miliona emerytów i rencistów w Stanach jest „dual eligible”, co oznacza, że kwalifikują się zarówno do Medicare, jak i Medicaid – państwowego ubezpieczenia dla ubogich. Osobom mającym przychód poniżej pewnego limitu, Medicaid dopłaca za świadczenia z Part B, a także płaci za leki nieobjęte częścią D. W rezultacie beneficjenci tacy nie ponoszą żadnych kosztów na leczenie.
Wymogi kwalifikalności zależą od przepisów stanowych, a limit przychodu stanowi pewien procent federalnej granicy ubóstwa. Więcej na: www.medicare.gov/people-like-me/extra-help/extra-help oraz www.medicaid.gov/medicaid/eligibility.
Gdy masz ubezpieczenie z pracy
Jeżeli jesteś w stanie spoczynku, masz Medicare i ubezpieczenie zakładowe jako uzupełniające (secondary), to nic nie musisz robić, chyba że pracodawca poinformował cię o zmianach. W takim przypadku porozmawiaj z działem kadr (Human Resources albo Benefit Department).
Elżbieta Baumgartner
Elżbieta Baumgartner jest autorką wielu książek-poradników, m.in. książek pt. „Ubezpieczenie społeczne Social Security”, „Emerytura reemigranta w Polsce, podręcznik seniora wracającego do kraju”, „Amerykańskie emerytury”. Są one dostępne w D&Z House of Books, 5507 W. Belmont Ave. w Chicago, albo bezpośrednio od wydawcy, Poradnik Sukces, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363, tel. 1-718-224-3492, www.poradniksukces.com.
