Lubiące sensację amerykańskie media często donoszą o finansowych przestępstwach, przez które złoczyńcy znaleźli się za kratkami. Natomiast niewiele pisze się o tym, że nawet spokojny obywatel może dopuścić się czynów zabronionych, nie będąc nawet tego świadomym.
Podpisanie czeku za kogoś
Gdyby ktoś wykradł nam książeczkę czekową i posłużył się naszymi czekami, mielibyśmy prawo donieść do niego na policję. A co się dzieje, jeżeli zrobi to ktoś z naszej rodziny?
Bywa, że osoby opiekujące się starymi rodzicami płacą ich rachunki czekami, które same podpisują. Albo ojciec dla wygody podpisuje czek córki czy syna, który jest na studiach czy na wakacjach. Choć intencje są niewinne, prawo wszystkich stanów uznaje takie działanie za podrobienie podpisu (forgery). Problemu nie będzie, jeżeli nikt się nie poskarży. Nie licz jednak na to, że sprawa zawsze zostanie w rodzinie.
Przykład: Pan Henryk doniósł policji na swojego syna, który wykradał jego czeki. Syn był nastolatkiem, wdał się w złe towarzystwo i potrzebował pieniędzy na alkohol i narkotyki. Gdy wszelkie perswazje zawiodły, bezradny Henryk oddał sprawę w ręce policji.
Wystawienie czeku bez pokrycia
Wystawienie czeku ze świadomością, że nie ma on pokrycia, jest nielegalne. Jeżeli w momencie wypisania czeku dysponowałeś pokryciem, ale przeznaczyłeś środki na inny cel albo zamknąłeś swój rachunek bankowy, to również naruszasz prawo. Stanowe przepisy karne za nadużycia czekowe są dotkliwe, gdyż czek jest dokumentem, do którego pokrycia odbiorca ma prawo mieć pełne zaufanie. Na przykład, w stanie Nowy Jork kara za „gumowy” czek wynosi kwotę na czeku, plus dwukrotną wartość czeku, co najmniej $750. W Illinois – od $100 do $500 plus zwrot kosztów postępowania sądowego. Gdy w grę wchodzą duże kwoty pieniędzy, wielokrotne świadome wystawianie gumowych czeków stanowi oszustwo, a jako takie - przestępstwo kryminalne.
Osoba, która wystawia często czeki bez pokrycia, albo z innego powodu miewa na koncie niewystarczające środki (insufficient funds), może znaleźć się w Negative Check Database – bazie danych kompanii weryfikujących czeki, takich jak CheckSystems, TeleChek, czy SCAN. W rezultacie czeki tej osoby nie będą przyjmowane w sklepach, a banki nie zechcą otworzyć jej konta czekowego.
Więcej na ten temat w książce pt. Życie od nowa: Jak uporządkować problemy w urzędach.
Podszycie się pod kogoś w celu uzyskania kredytu
Celowe używanie danych osobowych innej osoby, nawet jeżeli stosowane w rodzinie, stanowi kradzież tożsamości i jest poważnym przestępstwem.
Przykład: Maria była samotną matką w dużych kłopotach finansowych. Spłacała długi na jednych kartach zaciągając kredyt na innych. Wyrobiła kolejną kartę na nazwisko swojej córki podrabiając jej podpis. Czy to jest sprzeczne z prawem? Oczywiście – jest to identity fraud karane przez ustawę Identity Theft and Assumption Deterrence Act (U.S. Code Title 18, § 1028).
Używanie cudzej karty
Karta płatnicza czy kredytowa może być używana wyłącznie przez osobę, której dane identyfikacyjne zostały umieszczone na wniosku o kartę: przez właściciela, współwłaściciela albo osobę upoważnioną (authorized user). Jeżeli używasz karty kredytowej swojej babci, pomagając jej w zakupach, to popełniasz credit card fraud. Rozwiązanie problemu jest łatwe: udaj się z babcią do jej banku, żeby dodała ciebie jako autoryzowanego użytkownika.
Oszustwa na kartach kredytowych są karane przez przepisy stanowe i federalne.
Kłamanie na wniosku o pożyczkę
Kłamanie na wniosku o pożyczkę stanowi wyłudzenie kredytu bankowego i według przepisów stanowych i federalnych jest oszustwem, za które wskazana jest odpowiedzialność karna i cywilna. W najlepszym przypadku bank odrzuci twój wniosek, w najgorszym – zapłacisz kary i/albo wylądujesz w więzieniu, w zależności od kalibru twego wykroczenia.
Odkąd weszła w życie ustawa zwana Dodd-Frank Mortgage Reform and Anti-Predetory Lending Act, do lamusa przeszły lubiane przez Polonię pożyczki hipoteczne bez zaświadczenia o zarobkach (stated income). Banki teraz wymagają poświadczenia pełnej sytuacji finansowej klienta i wnikliwie sprawdzą prawdziwość podanych informacji. Należy uważać.
Kłamanie na wniosku o pomoc społeczną
Podpisując wniosek o Medicaid czy inną pomoc społeczną, dajesz biuru pomocy społecznej pozwolenie na dostęp do wszelkich swoich informacji w IRS, bankach, firmach ubezpieczeniowych i innych instytucjach. Jeżeli odmówisz podpisania autoryzacji, twoje podanie zostanie oddalone.
Na życzenie agencji przyznającej Medicaid, SSI, alimenty na dzieci, itp. instytucje finansowe muszą wyjawić informacje o swoich klientach. Biuro pomocy społecznej weryfikuje nie tylko dane podane przez ciebie na wniosku, lecz zleca przeszukanie banków w twojej okolicy, a nawet w innych stanach. Sprawdzian następuje przed przyznaniem ci pomocy społecznej, a także okresowo później.
Oszukiwanie na podatkach
Wiemy, że kantowanie na podatkach jest sprzeczne z prawem, a niezadeklarowana gotówka – to brudne pieniądze. Z drugiej strony wielu osobom wydaje się, że z wynagrodzenia otrzymanego w formie gotówki czy osobistych czeków spowiadać się nie muszą. Nic dalszego od prawdy. Więcej w książce pt. „Jak chować pieniądze przed fiskusem”.
Elżbieta Baumgartner
Elżbieta Baumgartner jest autorką wielu książek między innymi książki pt. „Podręcznik ochrony majątkowej”, „Planowanie spadkowe”, „Jak inwestować w fundusze powiernicze”, „Powrót do Polski” i wielu innych. Są one dostępne w D&Z House of Books, 5507 W. Belmont Ave. w Chicago, albo bezpośrednio od wydawcy, Poradnik Sukces, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363, tel. 1-718-224-3492, www.poradniksukces.com
