Od kilku tygodni staram się przybliżyć temat ubezpieczeń w USA, który zapoczątkowała seria dotycząca polis samochodowych. Prawo amerykańskie bazuje na ubezpieczeniach i praktycznie nie jest możliwe życie w tym kraju bez korzystania z nich. Niektóre są obowiązkowe, inne dobrowolne, a każdy stan dodatkowo ma własne prawa i ich rodzaje. W swoich artykułach skupiam się na stanie Illinois, gdzie od 25 lat jestem właścicielem jednej z największych agencji ubezpieczeniowych. Przez ten czas spotkałem się chyba z każdą możliwą sytuacją, jaka może się wydarzyć. Widziałem tragedie ludzi, na których nieszczęście spadło z dnia na dzień. Widziałem takich, którzy stracili swoje majątki tylko dlatego, że albo byli na tyle nierozważni, że nie wykupili właściwych ubezpieczeń, albo trafili na agenta, który je sprzedając nie do końca dbał o właściwe zabezpieczenie swoich klientów. W zdecydowanej jednak większości kupujący sami zadecydowali o kupnie takiej, a nie innej polisy nie do końca zastanawiając się, czy rzeczywiście ich ona zabezpiecza.
Widziałem też klientów, którzy w miarę obronną ręką wychodzili z bardzo poważnych wypadków. Piszę „w miarę obronną ręką”, ponieważ żaden wypadek nie należy do przyjemności i wiąże sie ze stresem, czasami utratą zdrowia, sprawą sądową, a nawet utratą mienia. Oczywiście, żadna polisa nie zabezpieczy naszego zdrowia, niemniej jednak pomoże od strony finansowej w leczeniu. To samo dotyczy odszkodowań dla osób przez nas poszkodowanych, czy naprawy lub odkupienia mienia.
W poprzednich tygodniach omawiałem elementy ubezpieczenia pojazdów odpowiedzialne za odszkodowanie dla osób przez nas poszkodowanych, za zapłacenie naszych rachunków medycznych, za odszkodowanie dla nas gdy druga strona nie ma w ogóle ubezpieczenia lub ma je za niskie. Starałem się też przybliżyć temat tzw. ubezpieczenia dwustronnego, co w potocznym języku oznacza polisę Autocasco, a w USA składa się w dwóch części: Collision i Comprehensive.
Czy to wszystko jeśli chodzi o ubezpieczenia samochodowe?
Absolutnie nie!
W każdej firmie możemy jeszcze wykupić dodatkowe części, które zabezpieczą nas przed innymi zdarzeniami, których szkody nie są pokrywane przez wcześniej wymienione części elementy ubezpieczenia.
Po raz kolejny zaznaczam, że każdą polisę buduje się jak domek z klocków i tylko od nas, jako klientów, zależy co się w niej znajdzie. Żadna, w żadnej firmie, nie pokrywa wszystkich rodzajów wypadków, czy wielkości odszkodowań.
Do swojego ubezpieczenia samochodowego możemy dołożyć jeszcze wiele dodatków, choćby takich jak:
Rental Car, czyli wypożyczenie samochodu na czas naprawy naszego
Roadside Assistance, czyli pomoc drogowa
Death Indemnity coverage, który wypłaci odszkodowanie rodzinie w razie naszej śmierci w wypadku.
Loss Wages coverage, który wypłaci odszkodowanie za utracony dochód, gdy nie będziemy mogli pracować po wypadku
Uninsured Motorist Property Damage, który pokryje zniszczenia w naszym samochodzie, jeśli nie mamy tzw. dwustronnego ubezpieczenia, wypadek jest nie z naszej winy, a druga strona nie ma w ogóle ubezpieczenia.
Niektóre firmy oferują dodatkowe rodzaje polis, na przykład takie, w których nie traci się zniżek po wypadku z własnej winy, lub gwarantują taką samą jej cenę na pewien czas.
W mojej firmie, na przykład bardzo popularny jest najnowszy plan Milewise, który został specjalnie stworzony dla klientów którzy mało jeżdżą. Ceny przeważnie są o 30-50% niższe.
Jak to wszystko zapamiętać i się prawidłowo zabezpieczyć?
Nie musimy tego wszystkiego pamiętać, tak samo zresztą jak nie musimy posiadać umiejętności samodzielnego leczenia, reprezentowania w sądzie, czy remontowania kuchni. Od tego są fachowcy… lekarze, prawnicy, budowniczy. Są też agenci ubezpieczeniowi, którzy powinni pomóc, przeanalizować Waszą sytuację, doradzić, wytłumaczyć, wybrać najlepsze rozwiązanie. Przed podjęciem decyzji radzę sprawdzić jak długo taki agent jest w biznesie, jakie ma opinie, a co najważniejsze - po prostu z nim porozmawiać. W czasie rozmowy zorientujemy się, jaką wiedzą dysponuje, w jaki sposób potrafi doradzić i wytłumaczyć.
Niemniej jednak tylko od Was zależy co wykupicie i jak będziecie zabezpieczeni.
Paweł Figlewicz
właściciel agencji Allstate Insurance
Tel. 773-586-3100
