Oszczędzanie, inwestowanie z myślą o zapewnieniu dzieciom wyższego wykształcenia w przyszłości, stanowi chyba najpopularniejszy w USA cel inwestowania, obok gromadzenia pieniędzy na okres naszej emerytury. Koszty studiów na amerykańskich collegach bynajmniej nie maleją z roku na rok, a wręcz przeciwnie.
Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej
Nawet odkładanie niewielkiej sumy może przynieść poważny rezultat, jeśli oszczędzamy regularnie przez odpowiedni długi okres. I tak na przykład zaoszczędzenie co miesiąc tylko $100 i zainwestowanie ich w taki sposób, by średni roczny zwrot wyniósł 8%, pozwoli nam po 18 latach zgromadzić $48,000.
Akcje nadają się najlepiej do inwestowania na college
W sytuacji, gdy koszt studiów rośnie w USA szybciej niż inflacja, portfel inwestycyjny, w którym większość stanowią akcje, jest na dłuższą metę najlepszym sposobem na zgromadzenie wystarczających funduszy na opłacenie collegu. Inwestując w dobrych funduszach powierniczych, oddajesz pieniądze w ręce profesjonalistów i nie musisz sam kupować akcji oraz śledzić ich losów na giełdzie. Gdy twe dziecko osiągnie wiek bliski rozpoczęcia studiów, możesz zacząć przegrupowanie składników swojego inwestycyjnego portfela, lokując więcej zasobów finansowych w obligacjach oraz w gotówce.
Nie musisz mieć sumy pokrywającej cztery lata studiów
Istnieje wiele różnorodnych - federalnych, stanowych i prywatnych - stypendiów i pożyczek, które mogą wypełnić lukę między zaoszczędzoną przez ciebie sumą i faktycznymi kosztami czteroletnich studiów, nawet jeśli ci się teraz wydaje, że zarabiasz zbyt wiele, by twa studiująca pociecha kwalifikowała się do uzyskania takich form finansowej pomocy.
Oszczędzanie na emeryturę jest ważniejsze
Pamiętaj, że twe dzieci będą miały do dyspozycji więcej źródeł finansowej pomocy, gdy zechcą podjąć studia, niż będziesz miał ty, gdy osiągniesz wiek emerytalny, dlatego nie poświęcaj na opłacenie collegu swych oszczędności zgromadzonych z myślą o własnej emeryturze.
Warto korzystać z planu 529
Tak zwany Plan 529 (sponsorowany przez władze stanowe program inwestycyjny mający na celu opłacenie studiów) pozwala obecnie na zaoszczędzenie od $100,000 do $270,000 na studia dla każdego dziecka, przy czym nie ma tu limitów, jeśli chodzi o twe zarobki i aktualny wiek dziecka, gdy zaczynasz oszczędzać w ramach Planu 529. Przychody na koncie Planu 529 są zwolnione od podatku federalnego (i stanowego w większości stanów), jeśli zaoszczędzone pieniądze wykorzystuje się na opłacenie studiów, a podatek od wpłat jest odroczony do czasu wybrania pieniędzy z konta.
Przywileje podatkowe związane z opłacaniem studiów.
W okresie opłacania studiów możesz co roku korzystać z dwóch federalnych kredytów podatkowych: Hope Credit oraz Lifetime Learning Credit. Jeśli twe dochody są zbyt wysokie, by z nich korzystać, możesz zakwalifikować się do tzw. higher education expense deduction (potrącenie kosztów wyższego wykształcenia). Gdy spłacasz pożyczkę na studia, możesz odpisać od podatku płacone z tego tytułu procenty w wysokości do $2,500 rocznie, jeśli twój tzw. adjusted gross income wynosi do $65,000, gdy jesteś samotny lub do $130,000 jeśli płacisz podatki razem ze współmałżonkiem.
Specjalne traktowanie pożyczek na studia
Pożyczkę na college jest łatwiej uzyskać niż pożyczkę innego typu, gdyż na przykład opóźnienie w płaceniu innych należności w przeszłości, zanotowane w historii kredytowej, nie stanowią automatycznie podstawy do odmowy pożyczki na studia, a poza tym większość prywantych pożyczkodawców obniża oprocentowanie takiej pożyczki - w trakcie jej spłacania - o dwa punkty procentowe, jeśli już zapłaciłeś w terminie 48 kolejnych rat.
Artykuł przedrukowano za zgodą
Polskiego Poradnika "Sukces"
Adres: 255 Park Lane; Douglaston, NY 11363
