Kiedy prezydent Joe Biden ogłosił plan umorzenia zadłużenia z tytułu kredytów studenckich, wielu pożyczkobiorców, którzy spłacali swoje zadłużenie w czasie pandemii, zaczęło zastanawiać się, czy dokonali właściwego wyboru.
Okazuje się, że osoby, którzy spłacały swój dług podczas pandemicznego zamrożenia, które rozpoczęło się w marcu 2020 r., mogą otrzymać zwrot pieniędzy – a następnie złożyć wniosek o umorzenie.
Kto się kwalifikuje?
Według Departamentu Edukacji pożyczkobiorcy, którzy posiadają kwalifikujące się federalne pożyczki studenckie i dokonywali dobrowolnych płatności od 13 marca 2020 r., mogą otrzymać zwrot pieniędzy.
W przypadku niektórych osób zwrot będzie automatyczny. Możesz otrzymać zwrot pieniędzy bez składania wniosku, jeśli twoje płatności sprowadziły saldo pożyczki poniżej maksymalnej kwoty umorzenia zadłużenia: 10,000 dolarów dla wszystkich pożyczkobiorców i 20,000 dla odbiorców Pell Grant. Pożyczkobiorcy mogą sprawdzić swoje saldo na swoim koncie studentaid.gov.
Na przykład, jeśli pożyczkobiorca płacić po 100 dolarów miesięcznie przez okres 10 miesięcy, a jego saldo wynosi teraz $8,000, to $1,000 zostanie mu automatycznie zwrócone. Następnie będzie mógł się ubiegać o umorzenie reszty długu.
Ale jeśli pożyczkobiorca płacił przez całą pandemię i nadal jest winny np. $14,000, nie otrzyma automatycznego zwrotu pieniędzy. Może jednak ubiegać się o umorzenie $10,000 z tego długu.
Kolejną grupą, która musi ubiegać się o zwrot, są osoby, które podczas pandemii całkowicie spłaciły saldo kredytu. Muszą to zrobić przed złożeniem wniosku o umorzenie długów. Kredytobiorcy powinni potwierdzić, że kwalifikują się do programu umarzania pożyczki przed złożeniem wniosku o zwrot.
Na przykład, jeśli pożyczkobiorca miał 5,000 dolarów długu na początku pandemii i spłacił pożyczkę podczas okresu zamrożenia spłat, ale jest uprawniony do umorzenia pożyczki studenckiej w wysokości do 10,000 dolarów, powinien złożyć wniosek zwrot spłaconych już 5,000 dolarów, a następnie wniosek o umorzenie długu.
„Kredytobiorcy, którzy spłacili swoje pożyczki podczas okresu zamrożenia, będą musieli najpierw wystąpić o zwrot pieniędzy, a następnie ubiegać się o anulowanie” – poinformował rzecznik Departamentu Edukacji.
Zwrot nie jest dostępny w przypadku prywatnych pożyczek studenckich.
Jak się ubiegać o zwrot?
Pożyczkobiorcy, którzy chcą otrzymać zwrot określonej kwoty, mogą złożyć wniosek, dzwoniąc do swojego kredytodawcy. Obecnie zwroty są dokonywane tylko przez telefon, a nie przez jakąkolwiek stronę internetową lub e-mail.
Jeśli nie masz pewności, kto obsługuje twoją pożyczkę lub jeśli usługodawca zmienił się podczas pandemii, odwiedź pulpit nawigacyjny konta pomocy studenckiej i przejdź do „my loan services” lub zadzwoń pod numer 1-800-433-3243.
Zanim zadzwonisz do swojego kredytodawcy, aby poprosić o zwrot, musisz znać numer swojego konta i kwotę, którą chcesz otrzymać.
Numery telefonów podmiotów obsługujących pożyczki:
FedLoan Servicing: 1-800-699-2908
Great Lakes Educational Loan Services, Inc.: 1-800-236-4300
Edfinancial: 1-855-337-6884
MOHELA: 1-888-866-4352
Aidvantage: 1-800-722-1300
Nelnet: 1-888-486-4722
OSLA Servicing: 1-866-264-9762
ECSI: 1-866-313-3797
Default Resolution Group: 1-800-621-3115.
Jak to działa?
Kiedy wystąpisz o zwrot, kwota, którą zapłaciłeś podczas okresu zamrożenia płatności, zostanie dodana z powrotem do salda kredytu studenckiego - powiedziała Katherine Welbeck, doradca w Student Borrower Protection Center. Następnie suma ta, jeśli kwalifikuje się do umorzenia kredytów studenckich, zostanie anulowana po złożeniu odpowiedniego wniosku.
Do umorzenia federalnych pożyczek studenckich kwalifikują się osoby, których roczny dochód nie przekracza $125,000 (lub $250,000 dla małżeństw) w roku 2020 lub 2021. Oczekuje się, iż możliwość składania wniosków zostanie udostępniona na początku października i będzie można je składać do 31 grudnia 2023 roku.
Nie wiadomo, kiedy umorzenie długów zostanie sfinalizowane. Jak dotąd w planach zapowiedziano tylko, że pożyczkobiorcy zostaną powiadomieni przed swoich kredytodawców, gdy ich dług zostanie umorzony. Istnieje również możliwość, że cały proces ulegnie opóźnieniu, jeśli administracja prezydenta Bidena stanie w obliczu wyzwań prawnych.
W tej chwili oczekuje się, że proces ubiegania się o umorzenie pożyczki potrwa od czterech do sześciu tygodni. Departament Edukacji oferuje na swojej stronie możliwość otrzymania powiadomienia o otwarciu aplikacji.
Według Departamentu Edukacji pożyczkobiorcy powinni spodziewać się otrzymania zwrotu zapłaconej w okresie zamrożenia płatności sumy w czasie od 6 do 12 tygodni po złożeniu wniosku.
Czy zwrot może podlegać opodatkowaniu?
Nie jest jeszcze jasne, czy zwrócone pieniądze zostaną uznane za dochód podlegający opodatkowaniu. Pożyczkobiorcy powinni w tej sprawie kontaktować się z doradcami finansowymi z ich własnego stanu.
Czy zwrot płatności może wpłynąć na ocenę kredytową?
Ponieważ Departament Edukacji nie ogłosił jeszcze, w jaki sposób umorzenie lub zwroty zostaną zgłoszone do biur kredytowych, nadal nie jest pewne, czy kwoty te wpłyną na ocenę kredytową pożyczkobiorców.
Kiedy zacząć spłacać pożyczkę?
Pandemiczne zamrożenie płatności ma się zakończyć 31 grudnia. Jeśli do tego czasu nie dojdzie do umorzenia długów z tytułu pożyczek studenckich, należy zacząć dokonywać płatności. Eksperci zalecają, aby kredytobiorcy skorzystali z planów spłat opartych na dochodach przed zakończeniem zamrożenia płatności.
Plany spłaty oparte na dochodach umożliwiają ustalenie przystępnej kwoty płatności w oparciu o dochód i wielkość rodziny.
Więcej informacji na ten temat można znaleźć tutaj:
Oczekujący na umorzenie pożyczki celem oszustów
Oszustwa dotyczące pożyczek studenckich były problemem jeszcze przed ogłoszeniem przez Bidena projektu anulowania pożyczek studenckich. Jak wynika z lipcowego raportu, ponad 1 na 10 reklam Google towarzyszących poszukiwaniu informacji o umarzaniu kredytów studenckich, okazała się oszustwem. I chociaż nowe dane nie są jeszcze dostępne, eksperci mówią, że problem pogorszył się w ciągu kilku tygodni od zapowiedzi administracji prezydenta, a pożyczkobiorcy są bombardowani fałszywymi wiadomościami tekstowymi, telefonami i emailami. Istnieje nawet szara strefa legalnych firm, które wymagają opłaty za usługi dotyczące pożyczek studenckich, które powinny być oferowane bezpłatnie.
Hank Schless z firmy Lookout zajmującej się bezpieczeństwem mobilnym twierdzi, że pożyczkobiorcy powinni monitorować swoje skrzynki e-mail, wiadomości tekstowe i połączenia spamowe. Ponadto uważać na wszystkie informacje, w których zalecany jest pośpiech. Oszuści często próbują stworzyć poczucie pilności, czasem fałszywej sytuacji awaryjnej, w celu uzyskania dostępu do informacji.
Oszuści mogą również wykorzystać oficjalne powiadomieniaq, na które oczekują pożyczkobiorcy, wysyłając wiadomości e-mail, które rzekomo pochodzą z Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych. Schless twierdzi, że istnieją proste sposoby sprawdzenia, czy wiadomość e-mail jest prawdziwa.
„To, co zawsze chcesz zrobić, to zweryfikować nadawcę” – mówi. „Powodem, dla którego te oszustwa są skuteczne w atakowaniu użytkowników mobilnych, jest to, że Gmail lub Apple Mail lub inna aplikacja pocztowa, z której korzystasz, często konsoliduje adres e-mail nadawcy i wyświetla tylko jego imię i nazwisko”. Aby sprawdzić poprawność adresu e-mail, pożyczkobiorca powinien wyświetlić rzeczywisty adres.
Pożyczki studenckie powinny być proste
Innym problemem jest sytuacja, w której na wpół legalne firmy próbują przekonać pożyczkobiorców do płacenia za usługi dotyczące pożyczek studenckich, których nie potrzebują.
„To oszustwo z pogranicza, ponieważ nikt nie powinien płacić za pomoc przy pożyczce” – mówi Carolina Rodriguez, dyrektor pomocy w zakresie zadłużenia edukacyjnego w Nowym Jorku, dodając, że niektóre firmy liczą sobie 400 lub 600 dolarów za proste wypełnienie formularza.
Zapraszanie pożyczkobiorców na webinary i obietnice umorzenia ich pożyczek, jeśli skorzystają z ich usług – jak mówi Rodriguez - to cechy charakterystyczne firm, które czerpią zyski z branży pożyczek studenckich. Są legalne, ponieważ świadczą określone usługi, ale w większości przypadków pożyczkobiorcy ich nie potrzebują.
Rodriguez przypomina, że kiedy pojawi się wniosek o umorzenie pożyczki, nie będzie potrzeby, aby jakakolwiek firma go wypełniła. Aplikacja powinna być łatwa w obsłudze, najtrudniejszą rzeczą może okazać się cierpliwe oczekiwanie.
jm
