Załóżmy, że radzisz sobie dobrze - jeśli chodzi o finanse. Prowadzisz styl życia klasy średniej i cieszysz się wszystkimi korzyściami, jakie się z tym wiążą: lepszym domem, stabilnością finansową i rosnącymi oszczędnościami. Lecz zdaniem ekspertów są rzeczy, na które w ciągu najbliższych pięciu lat grupa ta nie będzie mogła sobie pozwolić.
„Widzę, jak klasa średnia cieszy się obecnie pewnymi ważnymi aspektami życia” - mówi Alyssa Huff, ekspertka w dziedzinie nieruchomości i właścicielka firmy Sell House As Is. „Takimi jak posiadanie domów z możliwymi do spłaty kredytami hipotecznymi, wysyłanie dzieci na studia z pomocą pożyczek studenckich, posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego, oszczędzanie na emeryturę, a nawet od czasu do czasu oddawanie się luksusom”.
Martwi ją jednak przyszłość: „Rosnące koszty dachu nad głową, czesnego, wydatków na opiekę zdrowotną i inflacja mogą w ciągu najbliższych pięciu lat sprawić, że życie rodzin z klasy średniej stanie się trudniejsze”.
Według niej nawet proste przyjemności, takie jak wakacje lub kupowanie ładnych rzeczy, mogą stać się coraz większym wyzwaniem. Huff namawia więc przedstawicieli klasy średniej, by już teraz zaczęli mądrze planować, aby przetrwać te potencjalne burze i utrzymać swoje marzenia w zasięgu ręki.
Promocja
Oto kilka przykładów (choć wizje ekspertów niekoniecznie muszą się spełnić):
Dłuższe wycieczki rodzinne
„Powiedziałbym, że tradycja dłuższych wyjazdów rodzinnych, zwłaszcza zagranicznych, w nadchodzących latach w coraz większym stopniu będzie prawdopodobnie czymś, na co klasa średnia nie będzie mogła sobie pozwolić” - uważa David Kemmerer, dyrektor generalny firmy CoinLedger. „Pod wieloma względami mam już wrażenie, że w ciągu ostatniej dekady tradycyjne rodzinne wakacje powoli odchodzą w niepamięć z powodu wielu różnych czynników, między innymi pandemii i inflacji”.
Jednak biorąc pod uwagę, że dochody klasy średniej nie są już tak duże jak kiedyś, uważa on, że pieniądze, które wcześniej można było przeznaczyć na wycieczki, prawdopodobnie zostaną przeznaczone na bieżące wydatki, takie jak utrzymanie domu i inne potrzeby.
Nauczanie w szkole prywatnej
Zdaniem Jake’a Hilla, dyrektora generalnego firmy DebtHammer, jeśli inflacja i wysoki popyt utrzymają się na obecnym poziomie, klasy średniej nie będzie stać na naukę w szkołach prywatnych w ciągu najbliższych pięciu lat.
„Stawki czesnego rosną od lat” – mówi ekspert - „i jest wysoce prawdopodobne, że w najbliższej przyszłości przekroczą dochody klasy średniej”.
Dodał, że jest to szczególnie widoczne, gdy spojrzy się na całość wydatków rodzinnych klasy średniej, w tym stale rosnących kosztów utrzymania mieszkania.
Nowe samochody
Melanie Musson, ekspert finansowy w firmie Clearsurance, powiedziała, że klasy średniej nie będzie stać na nowy samochód w niedalekiej przyszłości.
„Ceny pojazdów dramatycznie wzrosły w ciągu ostatnich czterech lat i prawdopodobnie będą nadal rosnąć” – wskazuje Musson. „Funkcje bezpieczeństwa, technologia autonomiczna i akumulatory EV przyczyniają się do wzrostu ich cen”.
Posiadanie domu i innych nieruchomości
„Szczerze mówiąc, biorąc pod uwagę obecny rozwój sytuacji, zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup domu może być czymś, na co klasa średnia nie będzie mogła sobie pozwolić w ciągu najbliższych lat” – uważa Carter Seuthe, dyrektor generalny korporacji Credit Summit.
Szczególnie w niektórych obszarach kraju, gdzie występuje duży popyt, nadal dość trudno jest przebić się z ofertą zakupu domu, chyba że licytujesz znacznie powyżej ceny wywoławczej, rezygnując z kluczowych elementów inspekcji i sprzedaży, oferując gotówkę itp. – wskazuje Seuthe, dodając: „Widzę, jak posiadanie domu staje się czymś coraz bardziej poza zasięgiem przeciętnego obywatela klasy średniej”.
Opieka długoterminowa i zdrowotna
Zdaniem ekspertów inne krytyczne obszary, na które należy zwrócić uwagę, to opieka długoterminowa i koszty opieki zdrowotnej.
„Wydatki te stale rosną, od lat przewyższając ogólną stopę inflacji i nic nie wskazuje na to, aby ta tendencja miała się odwrócić” – powiedział Mike Kojonen, doradca finansowy i właściciel Primary Preservation Services.
Przewiduje on, że wiele rodzin z klasy średniej może nie być przygotowanych na obciążenia finansowe związane z opieką długoterminową, czy to dla nich samych, czy dla starzejących się rodziców.
„Moja praca z klientami podkreśla znaczenie planowania opieki zdrowotnej do kompleksowej strategii emerytalnej” – mówi Kojonen. „Bez odpowiedniego planowania przystępność cenowa niezbędnych usług opieki długoterminowej może stać się poważnym wyzwaniem, potencjalnie przedwcześnie uszczuplając oszczędności emerytalne”.
Wypoczynek i podróże na emeryturze
Od niepamiętnych lat emerytura w USA kojarzona była z podróżami i zwiedzaniem. Jednak w ostatnich latach coraz mniej osób na to stać, a przyszłość wygląda jeszcze gorzej.
„Dla wielu chęć odkrywania świata i czerpania przyjemności z podróży stanowi centralną część marzeń o emeryturze” – wskazuje Mike Kojonen.
Jednakże w obliczu rosnących kosztów i presji inflacyjnej wpływającej na wszystko, od biletów lotniczych po zakwaterowanie i wyżywienie, to, co kiedyś uważano za cel osiągalny dla klasy średniej, może wkrótce stać się luksusem.
„Bezpieczne” inwestycje dla emerytów
Zmianie może ulec także koncepcja „bezpiecznych” inwestycji.
„Tradycyjnie – mówi Kojonen – obligacje i instrumenty o stałym dochodzie były postrzegane jako kamienie węgielne inwestycyjnego portfela emeryta, zapewniające zarówno dochód, jak i stabilność”.
Jednakże w obliczu najniższych w historii stóp procentowych i rosnącej inflacji uważa on, że realne zyski z tych inwestycji mogą nie nadążać za inflacją.
„Ta rzeczywistość stwarza ryzyko dla zachowania siły nabywczej dla wielu emerytów z klasy średniej” – wyjaśnia specjalista.
źródło: gobankingrates.com
rj
