Zaoszczędzenie sumy wystarczającej do wygodnego życia na emeryturze jest dla większości osób bardzo ważnym celem, którego osiągnięcie dla wielu pozostaje nieuchwytne.
W 2023 r. przeciętny amerykański emeryt ma około 170 726 dolarów zaoszczędzonych w różnej formie, co oznacza spadek w porównaniu ze 191 659 dolarami na początku 2022 r. Niestety, nie dość, że suma ta jest coraz niższa, to daleka jest od zalecanych przez ekspertów finansowych 555 000 dolarów oszczędności podczas przechodzenia na emeryturę. Tylko 12% osób kończących aktywność zawodową osiąga lub przekracza tę zalecaną kwotę oszczędności.
Aż 37% emerytów deklaruje brak oszczędności emerytalnych, co oznacza wzrost z 30% w 2022 r. Ten brak oszczędności przypisuje się różnym czynnikom, w tym nieplanowanemu wcześniejszemu przejściu na emeryturę ze względów zdrowotnych, czego doświadczyło 65% emerytów. Znaczna część – około 71% – ma zadłużenie inne niż hipoteczne, na średnią kwotę 19 888 dolarów, które obejmuje długi medyczne i inne wydatki.
Ilu udaje się odłożyć milion
Tylko niewielkiej części emerytów – od 8% do 10% – udało się zaoszczędzić 1 milion dolarów lub więcej. Liczba ta podkreśla istotne wyzwania, przed którymi stoi wiele osób, chcąc osiągnąć tak ważny cel. Wszystkie powyższe liczby uwydatniają potrzebę skuteczniejszego planowania emerytalnego i strategii oszczędzania.
Czynniki wpływające na planowanie emerytalne
Krajobraz emerytalny w USA został ukształtowany przez wiele czynników. Warto zauważyć, że 65% emerytów przestało pracować wcześniej niż planowano, a główną przyczyną były względy zdrowotne. To przedwczesne przechodzenie na emeryturę często skutkuje niższymi ogólnymi oszczędnościami.
Wysokie wskaźniki inflacji w ostatnich latach znacząco wpłynęły także na wartość oszczędności emerytalnych. W rezultacie 83% emerytów mówi, że odczuło poważne skutki finansowe. Taka sytuacja ekonomiczna zmusiła emerytów do ponownej oceny swoich wydatków na życie - 44% z nich ma trudności z wydatkami na artykuły pierwszej potrzeby, takie jak produkty spożywcze, mieszkanie, media i wydatki na leczenie.
Większość przyznaje, że nie przygotowała się odpowiednio. Powszechnie żałuje się braku zrozumienia kwestii oszczędzania emerytalnego, złego zarządzania pieniędzmi przed przejściem na emeryturę i niedoszacowania kwoty potrzebnej do zapewnienia wygodnej emerytury. Wielu emerytów żałuje również, że na początku życia nie podchodzili do inwestycji bardziej agresywnie.
W wyniku tych wyzwań finansowych emeryci musieli wprowadzić istotne zmiany w swoim stylu życia.
Około 45% respondentów zgłasza spadek poziomu życia od czasu przejścia na emeryturę, co prowadzi do ograniczenia wydatków na rzeczy nieistotne, takie jak rozrywka, podróże i posiłki poza domem. W tym samym czasie wzrosły też wydatki na artykuły pierwszej potrzeby, takie jak artykuły spożywcze, benzyna i opieka zdrowotna.
Jeśli masz jeszcze czas
Jasne jest, że osiągnięcie komfortowej emerytury wymaga starannego planowania, konsekwentnego oszczędzania i strategicznych decyzji inwestycyjnych. Oto kluczowe, według ekspertów, strategie do rozważenia:
- Zacznij oszczędzać wcześnie. Rozpocznij oszczędzanie na emeryturę na początku swojej kariery.
- Dokonuj regularnych wpłat, nawet jeśli są niewielkie, ponieważ z biegiem czasu mogą się znacznie kumulować.
- Skoncentruj się na redukcji zadłużenia. Dąż do zmniejszenia lub wyeliminowania długów o wysokim oprocentowaniu, takich jak karty kredytowe.
- Rozważ spłatę kredytów hipotecznych przed przejściem na emeryturę, aby zmniejszyć swoje miesięczne wydatki.
- Skonsultuj się z doradcą finansowym, aby uzyskać spersonalizowaną poradę dostosowaną do twojej sytuacji finansowej i celów.
- Przekazuj maksymalną kwotę na konta emerytalne, takie jak 401(k) i indywidualne konta emerytalne (IRA), aby w pełni skorzystać z ulg podatkowych i ofert pracodawców.
- Rozłóż inwestycje na różne klasy aktywów, aby zmniejszyć ryzyko. Uwzględnij akcje, obligacje, nieruchomości i inne alternatywne inwestycje, takie jak np. dzieła sztuki, które przyniosły roczny zwrot na poziomie 13,8%, przekraczając 10,2% z indeksu S&P 500.
- Zbuduj fundusz awaryjny na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Zapobiega to konieczności przedwczesnego wycofywania oszczędności emerytalnych.
Opóźnienie wypłat Social Security
Jeśli to możliwe, odłóż pobieranie tych świadczeń do pełnego wieku emerytalnego lub później, aby zmaksymalizować miesięczne wypłaty.
na podst. benzinga.com
rj
