Osoby posiadające tylko jedną kartę płatniczą mają niższe zadłużenie i lepszą zdolność kredytową
Minimalizm zyskuje coraz więcej zwolenników i staje się coraz bardziej popularnym podejściem do życia. Liczne międzynarodowe bestsellery i produkcje Netflixa na temat porządkowania bałaganu wokół siebie, a także mnóstwo treści w mediach społecznościowych sugeruje, że „mniej znaczy więcej” to coś więcej niż chwilowa moda. Mając to na uwadze, portal Experian zbadał, jak dokładnie mogłaby wyglądać finansowa wersja minimalizmu.
Posiadanie tylko jednej karty kredytowej może wydawać się ograniczające, ale dane Experian pokazują, że większość konsumentów z tylko jedną kartą radzi sobie lepiej niż dobrze.
Większość amerykańskich konsumentów posiada co najmniej jedną kartę kredytową, chociaż przeciętna osoba ma około czterech aktywnych kart kredytowych, a liczba ta pozostaje niezmienna od wielu lat. Zdecydowana większość tych kart to karty kredytowe ogólnego przeznaczenia, co po prostu oznacza, że można ich używać wszędzie tam, gdzie akceptowana jest dana karta. Jednak niektóre karty kredytowe sklepowe, których można używać tylko w określonych sklepach, również wliczają się do tej średniej.
Jednak ta średnia nie oznacza, że posiadanie czterech kart kredytowych w portfelu, wirtualnych lub innych, jest normą. W rzeczywistości konsumenci posiadający tylko jedną kartę bankową są dość powszechni, ponieważ 25% przebadanych osób używało tylko jednej karty w pierwszym kwartale 2024 r., zgodnie z danymi Experian.
Lepsze wyniki kredytowe, niższe zadłużenie
Jak można się spodziewać, średnie salda konsumentów z jedną kartą kredytową są generalnie niższe niż łączne salda wszystkich konsumentów. Średnie saldo w wysokości 2 134 dolarów dla pożyczkobiorców pojedynczej karty kredytowej stanowi około jednej trzeciej wielkości średniego salda karty kredytowej w USA wynoszącego 6 541 dolarów. Wykorzystanie kredytu różni się również wśród konsumentów z jedną kartą, którzy są winni średnio tylko 21% swojego całkowitego limitu kredytowego, w porównaniu z 29% dla ogółu konsumentów.
Może to również wyjaśniać, dlaczego średni wynik FICO użytkowników pojedynczej karty jest nieco wyższy. Osoby z jednym aktywnym kontem mają średni wynik FICO wynoszący 718, w porównaniu do 715 dla wszystkich konsumentów w pierwszym 2024, zgodnie z danymi Experian.
Wybór czy konieczność?
Można pokusić się o hipotezę, że powodem, dla którego niektórzy konsumenci mają tylko jedną kartę kredytową, nie jest tyle wybór, co stan przejściowy, dopóki nie złożą wniosku i nie otrzymają drugiej karty. Podczas gdy z pewnością dotyczy to szczególnie młodszych osób, niektórzy bardziej doświadczeni konsumenci najwyraźniej decydują się na korzystanie tylko z jednej karty.
Niezbyt dobry kredyt może być kolejnym powodem, dla którego niektórzy z tych konsumentów albo nie chcą, albo nie otrzymują ofert nowego kredytu, ale średnie wyniki FICO użytkowników jednej karty nie różnią się znacząco od wyników innych konsumentów.
Dane Experian sugerują, że nie ma szczególnej regionalizacji w liczbie kart kredytowych w portfelu: żaden stan nie odbiegał bardziej od krajowej średniej wynoszącej 25% o więcej niż 4 punkty procentowe. Vermont zdobywa koronę najbardziej minimalistycznego portfela, ponieważ 29,2% konsumentów ma tam tylko jedno konto płatnicze.
jm
